イオン銀行 その魅力を徹底解説

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「銀行 徹底解説シリーズ」第5弾は、全国に店舗があり、ATM利便性が優れ、さらにイオンカードセレクトまたはデビットカード所有だけで、普通預金金利が0.10%と、一般の銀行の定期預金金利以上となるイオン銀行です。

[2017年10月19日]イオン銀行の「つみたてNISA」について追記しました。
[2017年8月10日]イオンカードセレクト(or キャッシュ+デビット)所有時の普通預金金利が2017/8/12より0.10%に引き下げられました。
イオン銀行ポイントクラブが2018年4月より生まれ変わります。(詳細が分かり次第更新します)
[2017年6月28日]
イオン銀行が個人型確定拠出年金(iDeCo)の取扱いを開始しました。詳細は↓を参照して下さい。

公式サイトイオン銀行のiDeCo

解説記事【イオン銀行】個人型確定拠出年金(iDeCo)取扱開始。無条件で運営管理機関手数料無料。

イオン銀行

主な特徴

  • イオン、ミニストップ・ダイエーなど、営業時間内はいつでも使えるATMの利便性
  • イオン以外でも手数料無料のATM多数。
  • イオンカードセレクトまたはデビットカード所有普通預金金利 0.10%と一般の銀行の定期預金以上の高金利
  • イオンカード、WAON、イオンデビットカードの使用実績により、WAONポイントが還元される優遇サービス有。

口座開設

  • 日本全国どこでもネット・郵送で口座開設が可能。
  • 運転免許書を持っていれば、ネット上の申込だけで郵送不要。(キャッシュカードにイオンカードセレクトを選択した場合)
  • 勿論、店舗でも口座開設可能。 
  •  キャッシュカードは、
    • キャッシュカード + WAON
    • イオンカードセレクト(クレジットカード、WAON一体となったカード)
    • デビットカード + WAON
      の3種類から選択。どれも年会費、WAON発行手数料は無料です。

イオン銀行ポイントクラブ

6カ月間(4~9月、10~翌年3月)のイオンカード、WAON、デビットの利用金額合計に応じてステージが決まります。

ステージの更新は4月、10月の年2回のみ。ステージ決定後は6カ月間有効。

ステージにより、下記の優遇が受けられます。

  備考 ステージ1 ステージ2 ステージ3
判定条件
6カ月間の利用金額合計
  10万円 30万円 50万円
他行宛振込手数料WAON還元(216WAON)   月1回 月3回 月5回
他行ATM手数料WAON還元(108WAON)  無料ATMは対象外  月1回 月3回 月5回
他行からの振込入金WAONプレゼント還元(50WAON)   月1回 月3回 月5回
定期預金月末残高100万円以上
投資信託月末残高100万円以上(時価)
住宅ローン月末残高有
無担保ローン月末残高10万円以上
公的年金振込
毎月プレゼント  25WAON 50WAON 100WAON
公共料金口座振替(1件につき)   5WAON 5WAON 5WAON
「お客さまわくわくデー」のWAONポイント還元(通常200円で1WAON)    1.5倍 2倍 3倍

ステージがイオンカード、WAON、デビットの利用金額合計だけで決まり、他の銀行のように、銀行そのものの利用でステージアップが出来ないのが残念。

*現行の「イオン銀行ポイントクラブ」は2018年3月31日の適用ステージをもって終了し、新サービスに移行します。詳細が分かり次第更新します。

預金金利

イオン銀行 普通預金・定期預金金利    *金利は2017年8月8日現在
                            *普通預金金利は2017/8/12より
商品名 期間  金利 備考
普通預金   0.001%  
  0.10% イオンカードセレクト、またはイオンデビットカード所有
定期預金 1~2年 0.05%  
3~5年 0.10%  
積立式定期預金 6カ月~5年 0.15% 毎月積立額5000円以上1000円単位

最新の金利は↓参照
銀行・信用金庫 「普通預金」「定期預金」金利比較・ランキング

なんといっても最大の魅力は、イオンカードセレクト(またはキャッシュ+デビット)を所有するだけで普通預金の金利が0.10%になる事です。半年とか1年以内に使う可能性があり定期預金には預けられない資金、一時的に置いておく資金の預け先として、イオン銀行の普通預金がお勧めです。また、下手な定期預金に預けるぐらいだったら、イオン銀行の普通預金の方がお得です。

定期預金は残念ながら今の金利では魅力ありません。

ただし、ポイントクラブ ステージ3の場合100万円の定期預金で1年で(最大)0.12%分のWAONが追加されることになりますので、それを足すとまずまずでしょうか。

尚、キャンペーンを行う事もありますので注目しておきましょう。キャンペーンもイオンカードセレクト所有が条件となる場合もありますので、イオン銀行をお得に使うにはイオンカードセレクトを所有された方が良いかと思います。

ATM

イオン銀行 主なATM対応状況     2016年7月25日調べ
ゆうちょ イオン Enet
(ファミマ)
セブン ローソン みずほ 三菱東京UFJ 三井住友
 

◎  : 24時間365日、引出し、預入とも無料
○ : 曜日、時間に制限付きで無料、時間外は108円。三菱東京UFJは入金不可。
△   :  有料。
 その他にも無料の地方銀行多数。詳細はこちら

有料の場合、ステージに応じて108WAONポイント還元有。

他の銀行のATM対応状況を知りたい方はこちら

振込手数料

他行宛て振込手数料はネットバンキングで216円かかります。

但し、先に紹介したポイントクラブのステージによりWAONポイントの還元があります。

楽天証券松井証券SBI証券むさし証券等の証券会社や、FX口座への、WEB即時決済サービスが利用できますので、他の銀行に振り込みたい場合、証券・FX口座へ入金、そこから、あらかじめ登録しておいた銀行に出金、例えば(振込手数料無料の)住信SBIネット銀行等を指定しておき、そこから目的の銀行に振込するという方法もあります。

参考記事証券会社ネット入出金

個人型確定拠出年金(iDeCo)

2017年7月3日より個人型確定拠出年金(iDeCo)の取扱いを開始しました。

イオン銀行は「受付金融機関」として、みずほ銀行(運営管理機関)と提携して運用する形態です。

無条件で運営管理機関手数料無料、低コスト(信託報酬)の投資信託をラインアップし、今、最もお勧めできるiDeCoプランの一つです。

参考記事【イオン銀行】個人型確定拠出年金(iDeCo)取扱開始。無条件で運営管理機関手数料無料。

参考記事[完全版] 個人型確定拠出年金(iDeCo) SBI証券 vs. 楽天証券 vs. イオン銀行 徹底比較。

つみたてNISA(積立NISA)

2018年より始まる「つみたてNISA」もイオン銀行で取扱います。

低コストのiFreeシリーズ、そして人気の「ひふみプラス」をラインアップしています。

詳細は↓の記事を参照して下さい。

参考記事【イオン銀行】つみたてNISA(積立NISA)、その商品ラインアップと口座開設キャンペーン

ネットのセキュリティー対策

  • 不正送金対策ソフトSaAT Netizen 無料ダウンロード可能。
  • 未登録の端末からのログインには合言葉の入力が必要
  • ログイン時は下記の入力が必要
    • 契約者ID
    • ログインパスワード
  • 振込時は下記の入力が必要
    • 取引パスワード 
    • ご利者カード(*)の指定された2つの数字を入力 
      *ご利用者カード : 4行5列のセルに二桁のタンダムな数字が記載
  • ご利用者カードに代わり、ワンタイムパスワードも利用可。
    メールでパスワードが送付されるシステム。

最後に

以上がイオン銀行の解説です。

とにかく普通預金の金利の高さだけでもお勧めの銀行です。利便性という点では、お近くにイオン店舗が無くても、ゆうちょ銀行などがあれば問題ないかと思います。

難点は、ポイントクラブがWAONイオンカードを良く使う方でないと、ステージアップが困難な点。銀行そのものの利用でもステージが上がるように改善されることを期待。

それと、振込手数料やATM手数料の還元が現金ではなく、WAONポイントなのもちょっと残念。まあ、イオンやWAONポイントが使えるお店で良く買い物される方には問題ないかと思いますが。

イオンがお近くにある方は言うまでもなく、無い方でも、イオンカードセレクト(またはキャッシュ+デビット)の所有と合わせてお勧めできる銀行です。

勿論、しんたろうも口座、持っています。

イオンカードセレクトとイオン銀行の口座開設は↓

イオン銀行 個人型確定拠出年金(iDeCo)の公式サイト、申込は↓

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