【イオン銀行】個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)を徹底解説。SBI証券、マネックス証券とも比較。

2017年7月3日より取扱いが始まったイオン銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo)を解説します。

SBI証券、マネックス証券、楽天証券、松井証券とならび運営管理機関手数料が無条件で無料となります。

無条件での運営管理機関手数料無料化は、銀行としてはイオン銀行が初めてとなります。

[最終更新日:2018年7月30日]　比較として記載しているマネックス証券で取扱っているeMAXIS Slimの信託報酬引下げを反映。

見出し

1 イオン銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)
2 まとめ

イオン銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)

イオン銀行は「受付金融機関」として、みずほ銀行(運営管理機関)と提携して運用する形態になります。

以下、iDeCo加入者数業界1位(2017.12末時点)のSBI証券、及び本サイトが最強のプランとしておすすめしているマネックス証券とも比較しながら解説します。

手数料・受給制度の比較

各種手数料、及び受給制度をまとめます。

*手数料は税込み表示。

	イオン銀行	SBI証券	マネックス証券
加入者年間手数料合計	2,004円	2,004円	2,004円
運用指図者 ^(*1)年間手数料合計	768円	768円	768円
個人型加入時手数料	2,777円	2,777円	2,777円
他の金融機関への変更時	無料	4,320円	4,320円
還付手数料 ^(*2)	1,461円	2,109円	1,461円
[給付] 一時金と年金の併給	可能	不可	可能 (10％刻み)
年金給付	5~20年 (1年単位)	5,10年の選択	5~20年 (1年単位)
記録関連業務	JIS&T	SBI ベネフィットシステムズ	JIS&T
商品数 (元本確保型含)	24	67	22

年間手数料は、SBI証券、マネックス証券と同様、最低額の年額2,004円です。
*運営管理機関手数料は無料ですが、どこの金融機関でも国民年金連合会、信託銀行への手数料として年間2,004円は必ずかかります。

手数料に関しては、他の金融機関への移管時手数料が異なる程度で、他は概ね同じです。

もはや運営管理機関手数料無料は当たり前、有料の金融機関に加入する意味はないと言っても良いでしょう。

受給関連は、記録関連業務がJIS&T(マネックス証券、楽天証券、野村證券等と同じ)で、併給も可能など自由度の高い受給制度になっています。

以上、手数料・受給制度に関して、イオン銀行は全く問題ありません。

インデックスファンドの信託報酬の比較

手数料とならんで重要なのが商品(ファンド)の信託報酬。
*信託報酬とはファンドを所有している間、常にかかる手数料で、当然低い方がお得なファンドという事になります。

インデックスファンドの信託報酬を各投資対象(アセットクラス)毎に比較してみます。

*各アセットクラスで最も信託報酬が低いものを赤字で示しています。

	イオン銀行	SBI証券	マネックス証券
国内債券	0.1512%	0.1296%	0.1296%
国内株式 (TOPIX)	0.1674%	0.1728%	0.1674%
先進国債券	0.1836%	0.2268%	0.1836%
先進国株式	0.2160%	0.20412%	0.11772%
新興国債券	0.5616%	0.5616%	0.2376%
新興国株式	0.5886%	0.594%	0.20412%
国内REIT	0.2700%	0.2700%	0.2700%
先進国REIT	0.2916%	0.3024%	0.3024%
バランス型 (8資産均等型)	0.2376%	0.2376%	0.17172%

殆どのアセットクラスで信託報酬最安値のマネックス証券には負けますが、SBI証券とは概ね同レベルと言って良いでしょう。

イオン銀行のインデックスファンドの信託報酬は、最安値ではありませんが、十分低い部類になります。

イオン銀行 iDeCo (公式サイト)

イオン銀行iDeCoの取扱商品

商品の一覧を表にまとめます。
*2018.2.22より7商品が追加されました。

資産クラス	ベンチマーク	商品名	信託報酬
インデックス型
国内債券	NOMURA-BPI総合	たわらノーロード国内債券	0.1512%
国内株式	TOPIX	DIAM DC 国内株式インデックスファンド	0.1674%
先進国債券	FTSE世界国債	たわらノーロード先進国債券	0.1836%
先進国債券	FTSE世界国債	たわらノーロード先進国債券<為替ヘッジあり>	0.2160%
先進国株式	MSCIコクサイ	たわらノーロード先進国株式	0.2160%
新興国債券	JPモルガンGBIEM	三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド	0.5616%
新興国株式	MSCI EM	DIAM新興国株式インデックスファンド<DC年金>	0.5886%
国内REIT	東証REIT	たわらノーロード国内リート	0.2700%
先進国REIT	S&P先進国REIT	たわらノーロード先進国リート	0.2916%
バランス	株式30%	マイバランス30(確定拠出年金向け)	0.2376%
バランス	株式50%	マイバランス50(確定拠出年金向け)	0.2484%
バランス	株式70%	マイバランス70(確定拠出年金向け)	0.2592%
バランス		たわらノーロードバランス(8資産均等型)	0.2376%
アクティブ型
国内株式		ひふみ年金	0.8208%
国内株式		フィデリティ・日本成長株・ファンド	1.6524%
海外株式		ピクテ・グローバル・インカム株式ファンドDC（愛称：グロインDC）	1.05732%
海外株式		フィデリティ・米国優良株・ファンド	1.6092%
海外株式		フィデリティ・欧州株・ファンド	1.6200%
バランス		イオン・バランス戦略ファンド（愛称：みらいパレット）	0.9504%
バランス		投資のソムリエ(ターゲット・イヤー2035)	0.8100%
バランス		投資のソムリエ(ターゲット・イヤー2045)	0.8964%
バランス		投資のソムリエ(ターゲット・イヤー2055)	0.8964%
コモディティ
国内株式		iシェアーズゴールドインデックス・ファンド(為替ヘッジなし)	0.5038%
元本確保型
元本確保		イオン銀行iDeCo　定期預金5年	0.05%

インデックスファンド

主な資産クラスのファンドは揃っています。

強いて言えば、日経平均株価や米国株式に特化したインデックスファンドはありませんが、日経平均株価はTOPIXで、また、先進国株式(MSCI Kokusai)のうち60%以上が米国株式ですので、得にこだわりの無い方であれば問題ないでしょう。

信託報酬は、前述のように比較的低コストのファンドが多く、特に国内株式(TOPIX)は、最低水準のDIAM D C国内株式インデックスファンドをラインアップしています。

たわらノーロードバランス(8資産均等型)

国内・先進国・新興国の債券、株式に国内・先進国のリートを加えた8資産に均等に配分するバランスファンドです。

8資産均等型は、多くの運用会社から販売されていますが、その中でもたわらノーロードバランス(8資産均等型)は、信託報酬0.2376%と比較的コストの低い部類に入ります。(マネックス証券のeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の0.1728%には負けますが)

1本で、多くの資産に分散投資できる、とても便利なファンドです。

マイバランス・シリーズ

インデックス型のバランスファンドです。株式比率に応じた3種類の商品があり、信託報酬は0.2376~0.2592%と低コストに抑えられています。

投資対象は、国内債券(NOMURA-BPI)、国内株式(TOPIX)、先進国債券(FTSE世界国債インデックス)、先進国株式(MSCI-KOKUSAI)となっています。

	信託報酬	株式比率	国内債券	国内株式	先進国債券	先進国株式
マイバランス 30	0.2376%	30％	55%	20%	15%	10%
マイバランス 50	0.2484%	50%	40%	30%	10%	20%
マイバランス 70	0.2592%	70%	20%	45%	10%	25%