個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ) 金融機関 徹底比較

2017年より殆どの方が加入できるようになった個人型確定拠出年金(iDeCo)、どこの金融機関で加入するか迷われている方も多いかと思います。

そこで、「しんたろう」が独自に選んだ15の金融機関のiDeCoプラン、その手数料、及び取扱っているインデックスファンドの信託報酬等を一覧にまとめました。

スポンサーリンク

個人型確定拠出年金(iDeCo)の金融機関比較 ~手数料、信託報酬 徹底比較~

[最終更新日:2018年7月30日] eMAXIS Slimの信託報酬引下げ等を反映。

手数料

個人型確定拠出年金(iDeCo)では、下記の手数料が必要となります。

*手数料は、掛金を拠出している加入者と、拠出無しで運用を行うだけの運用指図者とで異なりますが、以下の手数料は全て加入者の場合です。

個人型確定拠出年金(iDeCo)の手数料 年額(税込)
国民年金基金連合会 1,236円
事務委託先金融機関(信託銀行) 768円
運営管理機関 各金融機関により異なる

国民年金基金連合会と事務委託先金融機関の手数料は、どこの金融機関で加入しようとも必ずかかります。これだけで年額2,004円となります。

但し、国民年金基金連合会の手数料は掛金拠出回数を減らす事で削減する事も出来ます。2017年までは毎月拠出が原則でしたが、2018年より年単位の拠出が可能になっています。詳細は↓。
参考記事【個人型確定拠出年金(iDeCo)】2018年から年単位拠出が可能に。そして手数料 年間1,133円を節約。

運営管理機関の手数料だけが、加入する金融機関により異なります。

良く「手数料無料」と大々的に宣伝している場合がありますが、これは、あくまで運営管理機関手数料が無料になるだけです。

実際の手数料は、毎月の拠出金から自動的に徴収されますが、ここでは年額で比較します。

 

金融機関比較

各金融機関の個人型確定拠出年金(iDeCo)の年間手数料(加入者/掛金拠出者)、及び各アセットクラスでのインデックスファンド信託報酬を比較します。

さらに、受給時に、一時金と年金とで分けて受け取る方法(併給)が税制上有利になる場合がありますが、その対応有無も記載してあります。

参考記事【個人型確定拠出年金(iDeCo)】 併給、年金受給年数を含めた受給方法(出口)の重要性

尚、大和証券、野村證券、みずほ銀行、第一生命は新プランでの手数料、信託報酬です。(新・旧プランで手数料や取扱っている商品が異なる場合がありますので注意して下さい)

本サイトがお勧めしている金融機関、SBI証券楽天証券マネックス証券松井証券イオン銀行をより詳しく比較した記事が↓になります。

*赤字は各アセットクラスで最も信託報酬の低いファンドです。
*併給可能か否かは公式サイトに記載されていない場合はコールセンターで確認。よって、その内容を保証するものではありません。
*各金融機関名をクリックすると、それぞれの詳細な解説記事にリンクします。

                                     「しんたろう」調べ
                                                     2018年7月30日更新
無条件で運営管理機関手数料が無料となる金融機関
マネックス証券
手数料 2,004円 併給 公式サイトマネックス証券 iDeCo
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
 0.130%
三菱UFJ
0.167%
DIAM DC
 0.183%
DCニッセイ
0.184%
eMAXIS Slim
0.118%
eMAXIS Slim
0.238%
iFree
0.204%
eMAXIS Slim
0.270%
DCニッセイ
0.302%
三井住友DC
楽天証券
手数料 2,004円 併給 公式サイト楽天証券 確定拠出年金
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.151%
たわら
0.173%
三井住友DC
0.184%
たわら
0.184%
たわら
0.216%
たわら
0.562%
日興
0.594%
日興
0.281%
三井住友DC
0.302%
三井住友DC
SBI証券
手数料 2,004円 併給 X 公式サイトSBI証券 iDeCo
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.130%
三菱UFJ
0.173%
三井住友DC
0.183%
DCニッセイ
0.227%
三井住友DC
0.204%
DCニッセイ
0.562%
三菱UFJ
0.594%
三菱UFJ(*2)
0.270%
DCニッセイ
0.302%
三井住友DC
松井証券
手数料 2,004円 併給 公式サイト松井証券 iDeCo
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
 0.130%
三菱UFJ
0.167%
DIAM DC
---
0.184%
eMAXIS Slim
0.118%
eMAXIS Slim
0.562%
三菱UFJ
0.204%
eMAXIS Slim
0.270%
たわら
0.292%
たわら
イオン銀行
手数料 2,004円 併給 公式サイトイオン銀行のiDeCo
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.151%
たわら
0.167%
DIAM DC
--- 0.184%
たわら
0.216%
たわら
0.562%
三菱UFJ
0.589%
DIAM
0.270%
たわら
0.292%
たわら
大和証券
手数料 2,004円 併給 X 公式サイト大和証券 *2017年9月11日より運営管理機関手数料無料
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.270%
DCダイワ
0.270%
DCダイワ
---
0.248%
DCダイワ
0.270%
DCダイワ
---
---
0.594%
DCダイワ
0.572%
DCダイワ
条件を満たせば運営管理機関手数料が無料となる金融機関
みずほ銀行
手数料 2,004円
5,064円
併給 残高または掛金累計50万円以上、
または月額掛金1万円以上、
メールアドレス登録、「SMART FOLIO <DC>」で目標金額設定で2,004円。
これらの条件を満たさない場合は5,064円。
公式サイトみずほ銀行
 
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.151%
たわら
0.167%
DIAM DC
---
0.184%
たわら
0.216%
たわら
---
---
0.270%
たわら
0.292%
たわら
野村證券
手数料 2,004円
5,400円
併給 2018年4月より掛金1万円以上、または残高100万円以上で2,004円、
それ以外の方は5,400円。
公式サイト野村證券
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.173%
野村DC
0.205%
野村DC
0.270%
野村日経
0.227%
野村DC
0.238%
野村DC
0.594%
野村
新興国
0.605%
野村新興国
1.026%
野村JREIT(*1)
0.572%
野村世界
第一生命
手数料 2,004円
5,784円
併給 残高150万円以上で2,004円、それ未満は5,784円。
公式サイト第一生命
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.173%
三井住友TAM
0.167%
DIAM DC

---

0.184%
たわら
0.216%
たわら
0.562%
日興
0.367%
たわら
0.270%
たわら
0.292%
たわら
運営管理機関手数料が必要となる金融機関
岡三証券
手数料 4,464円 併給 ○(?) 岡三オンライン証券(口座開設必要)から申し込むと
加入時手数料2,777円をキャッシュバック
(2017年9月29日まで2018年9月29日まで延長)。
公式サイト岡三オンライン証券
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.194%
DCニッセイ
0.173%
DCニッセイ
0.248%
岡三日本
0.270%
DIAM DC
0.204%
DCニッセイ
0.594%
三井住友TAM
0.626%
三井住友TAM
0.799%
岡三DC(*1)
0.302%
三井住友DC
りそな銀行
手数料 5,148円
5,796円
併給 引落口座りそなグループ、または給与天引きで5,148円。
2年間は2,004円(2018年12月28日まで加入・移換する事)。
2018.5.3より新プラン「りそなつみたてiDeCo」開始。
下記商品は新プランの内容。
公式サイトりそな銀行
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.151%
Smart-i
0.184%
Smart-i
---
0.205%
Smart-i
0.216%
Smart-i
0.562%
DCダイワ
0.367%
Smart-i
0.184%
Smart-i
0.216%
Smart-i
スルガ銀行
手数料 5,244円 併給 X 2017年10月2日より新規加入者は5,244円に引上げ。
既存の加入者は従来通り2,004円。
公式サイトスルガ銀行
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.486%
日興
0.616%
野村TOPIX
0.562%
DCダイワ
0.702%
ダイワ投信
0.756%
インベスコ
0.562%
日興
0.594%
日興
1.026%
野村JREIT(*1)
0.572%
DCダイワ
三井住友銀行
手数料 5,064円 併給 公式サイト三井住友銀行
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.173%
三井住友
0.173%
三井住友
--- 0.227%
三井住友DC
0.270%
三井住友DC(*3)
0.562%
D日興
0.605%
三井住友DC
--- 0.572%
野村世界
日本生命
手数料 5,760円 併給 公式サイト日本生命
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.194%
DCニッセイ
---
0.205%
DCニッセイB
0.227%
DCニッセイ
0.204%
DCニッセイ
0.562%
DCダイワ
0.594%
日興
0.270%
DCニッセイB
0.572%
DCダイワ
ろうきん
手数料 5,664円 併給 <中央ろうきん>2019年3月まで手数料月額50円引下げ
公式サイトろうきん
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.270%
DCダイワ
0.270%
DCダイワ
--- 0.248%
DCダイワ
0.238%
野村DC
--- --- --- ---
(参考)一般向けファンドの信託報酬
国内債券 TOPIX 日経平均 先進国債券 先進国株式 新興国債券 新興国株式 国内REIT 先進国REIT
0.150%
Slim
ニッセイ
0.172%
Slim
ニッセイ
0.172%
Slim
0.184%
ニッセイ
たわら

 Slim
0.118%
Slim
0.238%
iFree
0.204%
Slim
0.184%
Smart-i
0.216%
Smart-i

(*1) 国内REITの野村J-REIT、岡三DCはアクティブファンドですが、インデックスファンドを取扱っていないので代わりに記載しています。
(*2)SBI証券 新興国株式は、表中に記載の三菱UFJ DCよりも信託報酬の低いEXE-i(0.380%)がありますが、EXE-iはファンド・オブ・ファンズですので、ここでは除外しました。

(*3)三井住友銀行の「先進国株式」に記載してある三井住友DCは、正式名「三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド」で、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスをベンチマークとし、先進国株式だけでなく新興国株式を含みます。
(*4)一般向けファンドは、一般の口座で購入可能な最も低コストなファンド。(しんたろう調べ)

運営管理機関手数料無料の金融機関の方が、総じてコスト(信託報酬)の低いファンドを取扱っています。運営管理機関手数料は毎月発生するものです。無料の金融機関でiDeCo口座を開設し、低コストのファンドで運用する事をお勧めします。

 

↓↓無条件で運営管理手数料無料の金融機関 公式サイト↓↓

 

 

書籍紹介

確定拠出年金(iDeCo)は、給付まで考えると、非常に複雑な制度です。税制優遇の恩恵を最大限受ける為にも、しっかりと勉強される事をお勧めします。

お薦めの書籍をいくつかご紹介します。

 

スポンサーリンク

投稿日:2016年6月30日 更新日:

Copyright© しんたろうのお金のはなし , 2018 All Rights Reserved.