おすすめの個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ) 金融機関 徹底比較

2017年より殆どの方が加入できるようになった個人型確定拠出年金(iDeCo)、どこの金融機関で加入するか迷われている方も多いかと思います。

そこで、本サイトが独自に選んだ17の金融機関のiDeCoプラン、その手数料、及び取扱っているインデックスファンドの信託報酬等を一覧にまとめました。

[最終更新日:2018年10月25日] 最新の情報に更新。

個人型確定拠出年金(iDeCo)の手数料

手数料

個人型確定拠出年金(iDeCo)では下記の手数料が必要となります。

*手数料は、掛金を拠出している加入者と、拠出無しで運用を行うだけの運用指図者とで異なりますが、以下の手数料は全て加入者の場合です。

個人型確定拠出年金(iDeCo)の手数料
年額(税込)
国民年金基金連合会 1,236円
事務委託先金融機関(信託銀行) 768円
運営管理機関 各金融機関により異なる

運営管理機関というのが、○○銀行や△△証券などの金融機関になります。

国民年金基金連合会と事務委託先金融機関の手数料は、どこの金融機関で加入しようとも必ずかかります。これだけで年額2,004円となります。

但し、国民年金基金連合会の手数料は掛金拠出回数を減らす事で削減する事も出来ます。2017年までは毎月拠出が原則でしたが、2018年より年単位の拠出が可能になり、複数月分をまとめて拠出する事が出来ます(前納はNG)。その場合の手数料は下式のようになります。
年間手数料=運営管理機関手数料+事務委託先手数料[768円]+国民年金基金連合会[103円x年間の拠出回数]

運営管理機関の手数料だけが、加入する金融機関により異なります。

 

運営管理機関手数料無料の金融機関

一部の金融機関は運営管理機関手数料を無料としています。

無条件で運営管理機関手数料無料 SBI証券
マネックス証券
楽天証券
松井証券
大和証券
イオン銀行
KDDIアセットマネジメント
条件付きで運営管理機関手数料無料 みずほ銀行
野村證券
第一生命

総じて、運営管理機関手数料無料の金融機関は、信託報酬(投資信託保有時にかかる手数料)も低い商品をラインアップしている事が多く、敢えて運営管理機関手数料がかかる金融機関を選択する意味はないでしょう。

 

iDeCoの金融機関比較 ~おすすめの証券会社、銀行は?~

各金融機関の個人型確定拠出年金(iDeCo)の年間手数料(加入者/掛金拠出者)、及び各アセットクラスでのインデックスファンド信託報酬を比較します。

また各プランで特徴的なファンド(バランスファンド、全世界型ファンドなど)も記載します。

さらに、受給時に一時金と年金とで分けて受け取る方法(併給)が税制上有利になる場合がありますが、その対応有無も記載してあります。

尚、金融機関によっては複数のプランを取扱っていますが、基本的に最新のプランを紹介します。(SBI証券だけは二つのプランを紹介)

*赤字は各アセットクラスで最も信託報酬の低いファンドです。
*併給可能か否かは公式サイトに記載されていない場合はコールセンターで確認。よって、その内容を保証するものではありません。
*各金融機関名をクリックすると、それぞれの詳細な解説記事にリンクします。

 

運営管理機関手数料が無条件で無料となる証券会社・銀行

マネックス証券

マネックス証券
手数料 2,004円 併給 公式サイトマネックス証券 iDeCo
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
 0.130%
三菱
UFJ
0.167%
DIAM
DC
 0.183%
DC
ニッセイ
0.184%
eMAXIS
Slim
0.118%
eMAXIS
Slim
0.238%
iFree
0.204%
eMAXIS
Slim
0.270%
DC
ニッセイ
0.302%
三井住友
DC
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) [0.1728%]
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) [0.17172%]
ポイントeMAXIS Slimを中心とした超低コストの商品ラインアップと受給制度の自由度の高さでおすすめ。
2018.10 eMAXIS Slim米国株式追加でさらにパワーアップ。

 

SBI証券

SBI証券 (オリジナルプラン)
手数料 2,004円 併給 X 公式サイトSBI証券 iDeCo
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.130%
三菱
UFJ
0.173%
三井住友
DC
0.183%
DC
ニッセイ
0.227%
野村
0.204%
DC
ニッセイ
0.562%
三菱
UFJ
0.594%
三菱
UFJ
0.270%
DC
ニッセイ
0.302%
三井住友
DC
ポイントSBI証券では、オリジナルプラン、セレクトプランのどちらかを選択。これから加入する方はセレクトプランがおすすめ。
SBI証券 (セレクトプラン)
手数料 2,004円 併給 X 公式サイトSBI証券 iDeCo
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.150%
eMAXIS
Slim
0.172%
eMAXIS
Slim
0.172%
購入・換金
手数料なし

ニッセイ
0.184%
eMAXIS
Slim
0.118%
eMAXIS
Slim
0.238%
iFree
0.204%
eMAXIS
Slim
0.270%
購入・換金
手数料なし

ニッセイ
0.302%
三井住友
DC
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) [0.1728%]
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) [0.15336%]
SBI・全世界株式インデックス・ファンド [0.15336%]
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド [0.6±0.02%]
セゾン資産形成の達人ファンド [1.550%]
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) [0.17172%]
ポイント低コストの豊富な商品ラインアップ。eMAXIS Slim、SBI、セゾンなどの全世界型、eMAXIS Slim米国株式が魅力。
難点は併給不可など受給制度が弱い事。

 

楽天証券

楽天証券
手数料 2,004円 併給 公式サイト楽天証券 確定拠出年金
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.151%
たわら
0.173%
三井住友
DC
0.184%
たわら
0.184%
たわら
0.216%
たわら
0.562%
日興
0.594%
日興
0.281%
三井住友
DC
0.302%
三井住友
DC
楽天・全米株式インデックス・ファンド [0.1696%]
楽天・全世界株式インデックス・ファンド [0.2296%]
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド [0.6±0.02%]
セゾン資産形成の達人ファンド [1.550%]
ポイント楽天・バンガード・ファンドがお好みなら楽天証券の一択。
セゾンならSBI証券にもあるが、受給制度の自由度から楽天証券有利。

 

松井証券

松井証券
手数料 2,004円 併給 公式サイト松井証券 iDeCo
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
 0.130%
三菱UFJ
0.167%
DIAM DC
---
0.184%
eMAXIS
Slim
0.118%
eMAXIS
Slim
0.562%
三菱UFJ
0.204%
eMAXIS
Slim
0.270%
たわら
0.292%
たわら
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) [0.17172%]
ポイントeMAXIS Slimを中心とした超低コスト、合計12本とシンプルな商品構成。
基本的な資産クラスのインデックスファンドで十分という方におすすめ。

 

イオン銀行

イオン銀行
手数料 2,004円 併給 公式サイトイオン銀行のiDeCo
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.151%
たわら
0.167%
DIAM DC
--- 0.184%
たわら
0.216%
たわら
0.562%
三菱UFJ
0.589%
DIAM
0.270%
たわら
0.292%
たわら
たわらノロード バランス(8資産均等型) [0.2376%]
イオン銀行iDeCo定期預金 5年 金利0.05%
ポイントネット証券には抵抗がある方におすすめ。
iDeCoを所得控除だけが目的で定期預金に預ける方、5年定期と長期だが金利は他社より高い。

 

大和証券

大和証券
手数料 2,004円 併給 X 公式サイト大和証券 iDeCo
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.162%
ダイワ
つみたて
0.194%
ダイワ
つみたて
---
0.211%
ダイワ
つみたて
0.221%
ダイワ
つみたて
---
---
0.594%
DC
ダイワ
0.572%
DC
ダイワ
ポイントネット証券には抵抗がある方におすすめ。

 

KDDI(au)

KDDI auのiDeCo
手数料 2,004円 併給 公式サイトKDDIアセットマネジメント
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
--- --- ---
--- --- ---
---
--- ---
auスマート・ベーシック(安定・安定成長) [0.378%]
auスマートプライム(成長・高成長)  [0.173~1.561%]
ポイントバランスファンド4本(+定期預金)だけのラインアップ。
ポイント還元有。auユーザーはポイント2倍。

 

無条件で運営管理機関手数料が無料となるマネックス証券SBI証券楽天証券松井証券イオン銀行をより詳しく比較した記事が↓になります。

 

運営管理機関手数料が条件付きで無料となる証券会社・銀行

みずほ銀行
手数料 2,004円
5,064円
併給 残高または掛金累計50万円以上、
または月額掛金1万円以上、
メールアドレス登録、
「SMART FOLIO <DC>」で目標金額設定で2,004円。

これらの条件を満たさない場合は5,064円。
公式サイトみずほ銀行 
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.151%
たわら
0.167%
DIAM
DC
---
0.184%
たわら
0.216%
たわら
---
---
0.270%
たわら
0.292%
たわら
ポイント無料条件は容易。殆どの方が無料となるでしょう。
野村證券
手数料 2,004円
5,400円
併給 掛金1万円以上、または残高100万円以上で2,004円、
それ以外の方は5,400円。
公式サイト野村證券
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.173%
野村DC
0.205%
野村DC
0.270%
野村日経
0.227%
野村DC
0.238%
野村DC
0.594%
野村
新興国
0.605%
野村
新興国
--- 0.572%
野村世界
第一生命
手数料 2,004円
5,784円
併給 残高150万円以上で2,004円、それ未満は5,784円。
公式サイト第一生命
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.173%
三井住友
TAM
0.167%
DIAM
DC

--- 0.184%
たわら
0.216%
たわら
0.562%
日興
0.367%
たわら
0.270%
たわら
0.292%
たわら

 

運営管理機関手数料が必要な証券会社・銀行

岡三証券
手数料 4,464円 併給 ○(?) 公式サイト岡三証券
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.194%
DC
ニッセイ
0.173%
DC
ニッセイ
0.248%
岡三
日本
0.270%
DIAM
DC
0.204%
DC
ニッセイ
0.594%
三井住友
TAM
0.626%
三井住友
TAM
--- 0.302%
三井住友
DC
りそな銀行
手数料 5,148円
5,796円
併給 引落口座りそなグループ、または給与天引きで5,148円。
2年間は2,004円(2018年12月28日まで加入・移換する事)。
2018.5.3より新プラン「りそなつみたてiDeCo」開始。
下記商品は新プランの内容。
公式サイトりそな銀行
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.151%
Smart-i
0.184%
Smart-i
--- 0.205%
Smart-i
0.216%
Smart-i
0.562%
DCダイワ
0.367%
Smart-i
0.184%
Smart-i
0.216%
Smart-i
スルガ銀行
手数料 5,244円 併給 X 2017年10月2日より新規加入者は5,244円に引上げ。
既存の加入者は従来通り2,004円。
公式サイトスルガ銀行
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.486%
日興
0.616%
野村
TOPIX
0.562%
DC
ダイワ
0.702%
ダイワ
投信
0.756%
インベスコ
0.562%
日興
0.594%
日興
--- 0.572%
DC
ダイワ
三井住友銀行
手数料 5,064円 併給 公式サイト三井住友銀行
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.173%
三井住友
DC
0.173%
三井住友
DC
--- 0.227%
三井住友
DC
--- 0.562%
日興
0.605%
三井住友
DC
--- 0.572%
野村世界
三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド  [0.270%]
日本生命
手数料 5,760円 併給 公式サイト日本生命
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.194%
DC
ニッセイ
---
0.205%
DC
ニッセイB
0.227%
DC
ニッセイ
0.204%
DC
ニッセイ
0.562%
DC
ダイワ
0.594%
日興
0.270%
DC
ニッセイB
0.572%
DC
ダイワ
ろうきん
手数料 5,664円 併給 <中央ろうきん>2019年3月まで手数料月額50円引下げ
公式サイトろうきん
国内
債券
TOPIX 日経
平均
先進国
債券
先進国
株式
新興国
債券
新興国
株式
国内
REIT
先進国
REIT
0.270%
DC
ダイワ
0.270%
DC
ダイワ
--- 0.248%
DC
ダイワ
0.238%
野村
DC
--- --- --- ---

敢えて手数料がかかるプランを選択する意味はないでしょう。

 

おすすめのiDeCo 銀行、証券会社は?

運営管理機関手数料無料は最低条件、

さらに低コストのインデックスファンド、または特徴あるファンドをラインアップしている事が条件として、

 

低コストのファンド、受給制度の自由度の高さなど総合力からみてマネックス証券
公式サイトマネックス証券 iDeCo

セレクトプランの登場で、低コストのファンドを豊富にそろえたSBI証券
公式サイトSBI証券 iDeCo

人気の楽天・バンガード・ファンドに投資できる楽天証券
公式サイト楽天証券 iDeCo

低コスト・ファンドを最小限の本数でシンプルな商品構成とした松井証券
公式サイト松井証券 iDeCo

ネット証券には抵抗がある方の受け皿としてイオン銀行大和証券
公式サイトイオン銀行のiDeCo
公式サイト大和証券 iDeCo

 

iDeCo関連の書籍紹介

確定拠出年金(iDeCo)は、給付まで考えると、非常に複雑な制度です。税制優遇の恩恵を最大限受ける為にも、しっかりと勉強される事をお勧めします。

お薦めの書籍をいくつかご紹介します。

 

投稿日:2016年6月30日 更新日:

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