みずほ銀行、 個人型確定拠出年金(iDeCo)、条件付ですが口座管理料無料化を実現。

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みずほ銀行が2017年5月1日より、個人型確定拠出年金みずほのiDeCoプラン」の口座管理手数料の改定を発表しました。

条件を満たせば、口座管理料0円となります。

既に、加入している方にも適用されます。

尚、今回の改定に合わせて、↓の確定拠出年金(iDeCo)金融機関比較も更新しました。

個人型確定拠出年金(iDeCo) 金融機関 徹底比較
2017年より殆どの方が加入できるようになった個人型確定拠出年金(iDeCo)、どこの金融機関で加入するか迷われている方も多いかと思います。...

口座管理料

運営管理手数料無料の条件

下記、2種類の条件のいずれかを満たせば、運営管理手数料が無料となります。

  • 条件A : 残高、または掛金累計額が50万円以上
  • 条件B : 次の3点をすべて満たす事。
    1. 月額掛金1万円以上
    2. iDeCo専用WEBサイトにてメールアドレス登録
    3. 運用サポートツール「SMART FOLIO<DC>」にて目標金額を設定。

条件Aだと、残高、掛金累計額が50万円以上あれば無条件で無料。(SBI証券 50万円以上、楽天証券10万円以上で無料)

さらに条件Bの場合、月額掛金1万円以上あれば、後は、メールアドレス登録や「SMART FOLIO<DC>」(*)での目標金額設定だけです。
 *簡単な質問に答えて推奨ポートフォリオが出てくるロボアドバイザーです。

無料化の条件は、SBI証券や楽天証券よりも緩く、事実上、殆どの方が運営管理手数料無料に出来ると言っても良いでしょう。

(注)無料になるのは運営管理機関手数料のみです。他に国民年金基金連合会、事務委託先金融機関(信託銀行)への手数料が年間2,004円(税込)かかります。これは、どこの金融機関でも必要な手数料です。

無料化の条件を満たさない場合

上記、条件を満たさない場合、

月額 255円 (年間 3,060円)

の手数料となります。

他の手数料を合わせると、年間5,064円となります。

みずほ銀行 iDeCoの商品ラインアップ

みずほ銀行の商品ラインアップは非常にシンプルで厳選された商品のみとなります。

資産クラス 商品名 信託報酬
国内債券 たわらノーロード 国内債券 0.1620%
国内株式 DIAM DC 国内株式インデックスファンド 0.1674%
先進国債券 たわらノーロード 先進国債券 0.2160%
先進国債券 たわらノーロード 先進国債券<為替ヘッジあり> 0.2160%
先進国株式 たわらノーロード 先進国株式 0.2430%
先進国株式 たわらノーロード 先進国株式<為替ヘッジあり> 0.2430%
国内REIT たわらノーロード 国内リート 0.3240%
先進国REIT たわらノーロード 先進国リート 0.3780%
バランス 投資のソムリエ<DC年金>リスク抑制型 0.6372%
バランス 投資のソムリエ<DC年金> 1.1880%
元本確保 みずほDC定期預金  —

元本確保型を含め全部で11本、そして全商品の平均信託報酬は0.377%バランス型(アクティブファンド)を除けば0.244%と、低水準の信託報酬の商品だけで構成されています。

しかも、(バランス型を除き)各資産クラスで、低コストのインデックスファンド1商品(先進国債券・株式に為替ヘッジ有無はあり)と、初めて投資する方も迷うことがありません。

各資産クラス、たわらノーロードシリーズを中心に構成されていますが、国内株式は、たわらノーロードではなく、さらに信託報酬が低いDIAM DCを持ってくるところも良心的と言えます。

残念なのは、バランスファンドアクティブファンドのみとなっている事。みずほ銀行系列のアセットマネジメントOneに適当なインデックス型バランスファンドが無いというのが理由だと思いますが。。。
(たわらノーロードシリーズに低コストのバランスファンドが欲しいですね。)

後、新興国は債券・株式ともラインアップされていない事に注意して下さい。

まとめ

みずほ銀行の個人型確定拠出年金(iDeCo)が、金融機関手数料無料化を実現しました。その条件も、SBI証券、楽天証券等より、寧ろ達成しやすいものです。

商品ラインアップも、商品数を絞り込み、バランスファンドアクティブファンドしかない点、新興国がない点を除けば、十分満足できるものです。特に、初めて投資する方には、お勧めできる金融機関の一つです。

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