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【楽天銀行】 その魅力を徹底解説。楽天証券との連携、ハッピープログラム、普通預金金利の高さが魅力。

投稿日:2019年5月2日 更新日:

高金利の普通預金(マネーブリッジ)楽天証券との連携、さらに各種取引で楽天スーパーポイントが貰える等が魅力の楽天銀行のメリットを解説します。

[最終更新日:2019.5.2] 最新の情報に更新。

楽天銀行

  • 楽天銀行株式会社 
  • (旧)イーバンク銀行
  • 公式ホームページ 
  • 本社 : 東京都世田谷区
  • 設立 : 2000年1月14日
  • 楽天株式会社の100%出資
  • インターネット専業銀行

主な特徴

資産残高、取引回数によってステージが決まるハッピープログラム

(ステージに応じた回数だけ)無料で使えるATM多数、他行宛て振込手数料無料

各種取引で楽天スーパーポイントがもらえる

(楽天証券の口座開設を行い)マネーブリッジを適用すると、普通預金金利が0.10%

【資金お引越し定期】やクローズドキャンペーンでの高金利定期預金

楽天証券との連携、自動入出金(スイープ)

 

口座開設

  • 日本全国どこでもネットでの口座開設が可能。
  • 但し、本人確認のため、スマホアプリを利用した送信、本人確認書類の郵送、または佐川急便「受取人確認サポート」、日本郵政「本人限定郵便」が必要。

公式サイト 楽天銀行

 

ハッピープログラム

楽天銀行をお得に使うには、ハッピープログラムにエントリーし、最低でもアドバンスト、出来ればVIP以上のステージになる事をお勧めします。

尚、ハッピープログラムは口座開設しただけでは適用されませんので注意して下さい。楽天会員に登録し「楽天会員リンク登録」が必要です。(勿論、登録は無料です)

 

ハッピープログラムの判定条件と優遇内容

*スマホの方は横にスクロールしてご覧ください。

楽天銀行 ハッピープログラム
  べーシック アドバンスト プレミアム VIP スーパーVIP
判定条件  無条件 残高10万円
以上
または、
取引5件以上
残高50万円
以上
または、
取引10件以上
残高100万円
以上
または、
取引20件以上
残高300万円
以上
または、
取引30件以上
*毎月25日終了時点で判定。翌月1日から適用
*残高とは、楽天銀行の普通預金、定期預金、新型定期預金、外貨預金(普通・定期)の合計残高。
*取引とは、他行口座からの振込、他行口座への振込、給与などの受取、
ATM取引(入出金)、楽天証券の株取引など。
くわしくはこちら。 楽天証券での取引件数についてはこちら
他行宛て
振込無料回数
--- 月1回 月2回 月3回 月3回 
ATM無料回数 --- 月1回 月2回 月5回 月7回
楽天
スーパー
ポイント
獲得倍率
1倍 1倍 2倍 3倍 3倍

無条件のステージ「ベーシック」では無料振込回数もなく、ATM手数料も初回から有料となります。

最低でもアドバンストが必須、アドバンストなら10万円以上の資産残高もしく取引回数5件以上と容易な条件で達成できます。

より便利に使う、そして取引でポイントを多くもらうには「VIP」が理想、「VIP」は資産残高100万円以上もしくは取引回数20回が条件です。

尚、給与・賞与・公的年金の受取口座に指定するだけで、他行宛て振込手数料が月3回無料になります。(ハッピープログラムへのエントリーは必要)

 

各種取引で楽天スーパーポイントがもらえます。

例えば、他行口座からの振込、他行口座への振込、給与・賞与・年金の受取、ATM取引(入出金)などで、最低でも(ベーシック)楽天スーパーポイントが1ポイントもらえます。

さらにプレミアムだと2倍、VIP/スーパーVIPだと3倍になります。

また、楽天証券で投資信託を購入する場合でも、楽天証券の預り金を購入金額以下にし、楽天銀行からの自動入出金(スイープ)サービスを利用すれば、ステージに応じて1~3ポイントがもらえます。

楽天証券のメリットは下記記事も参照して下さい。(投資信託積立で簡単にVIP以上になる方法もご紹介)
参考記事投資信託なら「楽天証券」。投資初心者、「つみたてNISA」(積立NISA)で投資デビューする方にもおすすめのネット証券。

 

ステージアップとなる取引、及び、取引でもらえる楽天スーパーポイント

ハッピープログラムでは、残高の条件をクリアするか、あるいは下表の取引を指定の件数行う事でもステージアップできます。そして各取引に応じて楽天スーパーポイントがもらえます。

取引 条件
取引件数
獲得楽天スーパーポイント
ベーシック
アドバンスト
プレミアム VIP
スーパーVIP
振込・入金・支払い
他行口座からの振込 振込のあった日ごと 1pt 2pt 3pt
他行口座への振込 1件ごと
ATM取引(入出金)
ゆうちょ出金
給与・賞与・年金の受取
口座振替(自動引落)
楽天銀行法人口座からの振込入金
楽天バンク決済
楽天銀行即時入金サービス
Pay-easy(ペイジー)
海外送金(送金のみ)
楽天銀行コンビニ支払サービス 10pt
公営競技
JRA 即PAT・楽天競馬・SPAT4への入金 入金のあった日ごと 1pt 2pt 3pt
ボートレースへの入金
KEIRIN.JP・チャリロト・Kドリームス・e-SHINBUN BETへの入金
宝くじ
宝くじ(ナンバーズ、ロト)  1口ごと 1pt
楽天証券
らくらく入金 入金のあった日ごと 1pt 2pt 3pt
自動入金 1件ごと
国内(現物・信用)・外国株式・日経225先物(ラージ・ミニ)、日経225オプション 手数料4,000円毎に1件 手数料100円毎に1pt
個人向け国債 買付100万円毎に1件 買付金額3万円毎に1pt
楽天FX  100枚毎に1件 10枚毎に1pt
投資信託  --- 残高10万円毎に1pt
楽天edy
楽天口座チャージ 1件ごと 1pt 2pt 3pt
楽天カード
口座振替(自動引落) 1件ごと 3pt 6pt 9pt

*各種取引には条件、制限などがあります。例えば、無料での振込・ATM取引、及び証券会社・FX会社からの振込は対象外です。詳細は公式サイトでご確認下さい。
*他行からの楽天銀行の振込によりポイントがもらえるサービスがあるため、一部銀行では(大和ネクスト銀行、野村信託銀行など)楽天銀行への無料振込回数を制限しています。(ポイント獲得の為だけの、むやみな振込みを防ぐため)

公式サイト 楽天銀行

 

楽天銀行 使用できるATM

主要コンビニを含む多くのATMがハッピープログラムのステージで決まる回数だけ無料で利用できますが、ベーシックだと1回目から手数料がかかります

時間内
または
終日無料
楽天銀行の主な対応ATM  2019.5.2時点
*()内は無料回数がない場合の手数料
ATM 入金 出金
ゆうちょ銀行 無料
(270円)
無料
(270円)
セブン銀行 無料
(216円)
無料
(216円)
E-net(ファミマ) 無料
(270円)
無料
(270円)
ローソン銀行 無料
(270円)
無料
(270円)
イオン銀行 無料
(216円)
無料
(216円)
三菱UFJ銀行 無料
(270円)
無料
(270円)
みずほ銀行 無料
(270円)
無料
(270円)

*無料回数がないと入出金とも上記手数料がかかります。
*但し、3万円以上の入金は無料です。(手数料無料回数にも含まれません)
*無料と表記してあっても使用できない時間帯がある場合があります。

ステージがベーシックだと上記のような手数料が1回目からかかりますので、楽天銀行を便利に使うには、アドバンスト以上のステージを確保し、ATM無料回数を増やすことが必須と言っても良いでしょう。

*個人口座開設後6カ月までは無条件で最低月5回、ATM手数料が無料となります。

 

他行宛て振込手数料

他行宛て振込手数料は、3万円未満 165円、3万円以上 258円かかります。

振込手数料に楽天スーパーポイントが使えます(ハッピープログラムにエントリー要)

無条件で無料となるサービスはありませんアドバンスト以上のステージを確保するか、給与・賞与・公的年金の受取口座に指定し、無料回数を増やす必要があります。

 

円預金金利

普通預金で高金利のマネーブリッジがお勧め

何と言っても楽天銀行の最大の魅力は、マネーブリッジ適用で普通預金金利が0.10%になる事。へたな銀行の定期預金よりずっと高金利です。

マネーブリッジとは、楽天銀行楽天証券間の資金移動が簡単に、かつ無料、24時間リアルタイムに行えるサービスで、申込には楽天銀行に加え、楽天証券の口座開設が必要です。

尚、楽天銀行の普通預金は楽天カードの利用引落があるだけでも0.04%と高金利になります。

楽天銀行の普通預金金利 2019.5.2時点
条件など 金利
(参考)都市銀行など 0.001%
通常 0.02%
楽天カード引落 0.04%
マネーブリッジ設定 0.10%

 

 

キャンペーンでの定期預金金利

ほぼ常に定期預金のキャンペーンを実施しています。(キャンペーン対象定期預金の預入期間、金利は毎回変わります)

但し、ここ2年程のキャンペーン金利は、1年以下の定期預金の場合0.1%台前半の事が多く、上記マネーブリッジ適用の普通預金金利とあまり変わらないなど、あまり金利としての魅力はありません。

ただ、都市銀行などに預入するよりは十分高金利です。

 

短期だけど高金利の【資金お引越し定期】は魅力

2017年6月から始まった自分名義の他行口座からの振込金額に対して適用される【資金お引越し定期】は短期ですが高金利で魅力的な定期預金です。

2017年9月からは1カ月定期が対象で金利0.21%となっています。
2019年6月は0.20%となりました。それでも十分高金利です。

新規資金だけしか預入出来ませんが、満期になった資金を一度他の銀行に振込し、再度、その銀行から楽天銀行へ振込しなおせば、本定期預金の対象となります。多少手間がかかりますが、これで毎月利用する事が出来ます。

*尚、本定期預金はキャンペーン扱いですので、預入期間、金利が変更になったり、あるいは完全に無くなる可能性もあります。

 

謎のクローズドキャンペーン

楽天銀行に口座を持っていると、不定期ですが「優遇金利適用のご連絡」というメールがきます。

そして、そこには定期預金の優遇金利が記載されています。ちょっと前ですが(2016年末)、1週間定期で0.35%、1カ月で1.0%というのがありました。

*最近は、毎月の普通預金金利のお知らせ以外はこないですね・・・

また、メールは来ませんが、楽天銀行の口座にログインすると優遇金利が適用されている場合がありますので、頻繁に確認する事をお勧めします。

これは楽天銀行の公式サイトなどには記載されていないクローズドキャンペーンです。

但し、クローズドキャンペーンですので、今後も続くかどうかは分かりませんが。

 

楽天カードの引落し銀行としても最適

楽天カードをお使いの方は多いと思いますが、楽天カードの引落し銀行を楽天銀行にすると下記の優遇を受ける事が出来ます。

  • 楽天カードの引落があると普通預金金利が2倍の0.04%となります。
  • 楽天カードの引落で3(ベーシック、アドバンスト)~9(VIP以上)ポイントもらえます。
  • 楽天カードの引落先を楽天銀行にすると楽天市場のスーパーポイントアップ(SPU)が+1倍

*楽天カードは楽天証券での投資信託積立にも利用できる便利なクレジットカードです。

公式サイト楽天カード

 

楽天証券との連携でもっと便利に、お得に!

前述の楽天証券との口座連携サービス「マネーブリッジ」に、2017年2月18日より、自動的に楽天証券楽天銀行の入出金が行える「自動入出金(スイープ)」機能が追加されました。

これにより、楽天銀行の残高が、そのまま楽天証券の買付余力に反映され、また楽天証券の預り金が自動的に楽天銀行に出金されます。

そして投資準備金も高金利の普通預金で運用したり、提携ATMで簡単に引き出せるようになりました。

勿論、手数料は無料です。

 

 

まとめ

以上が楽天銀行の解説です。

楽天銀行のお得な使い方として、先ず、アドバンスト以上のステージにあげる事。

そして、楽天証券の口座も開設し、マネーブリッジ適用で普通預金金利を0.10%にする事です。

 

管理人の場合

重要以下の取引での取引件数カウント、およびポイント獲得は2019.6.26以降(6.24のサービス利用分から)、入金のあった日ごと月間3件までと制限されます。

管理人は楽天銀行、楽天証券の口座を両方もっています。

そして、楽天証券で投資信託100円を複数日に分けて30回購入、購入資金は楽天銀行からの自動入金(スイープ)です。

これで取引件数30件以上となりスーパーVIPを確保しています。尚、100円で投資信託を購入するたびに楽天スーパーポイント3ptを貰っています。

そして、資金の多くを【資金お引越し定期】に預入、投資信託購入などで近日中に使用する資金は普通預金0.10%で運用しています。

楽天銀行ハッピープログラム

 

楽天銀行をお得に使う上で、楽天証券の口座も開設することをお勧めします。下記、楽天証券公式サイトより証券・銀行の両方の口座が同時に開設出来ます。
楽天証券 公式サイト 楽天証券

すでに楽天証券の口座をお持ちの方は楽天銀行の口座のみを開設して下さい。
楽天銀行 公式サイト 楽天銀行

 

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