昔からインデックス投資をやっている方って、いくらぐらい儲けてるの? セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドで検証しました。

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*[2017.5.20 10:50] 初回投稿時より一部追記しました。

「しんたろう」は投資歴で言えば20年以上ですが、インデックス投資に限れば約3年。まだまだ初心者です。

一方、インデックス投資ブロガーの中には投資歴10年以上のベテランの方も多くいます。

そういう方って、一体どれぐらいに儲かっているんだろう? ちょっと他人の懐具合が気になって調べてみました。

*本サイトでは、年利回りで比較する事が多いのですが、直感的に分かりやすいのは、ずばり金額だと思いますので、今回は金額を出してみます。

10年前からインデックス投資を始めた方は、いくら儲けているのか?

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

勿論、それぞれのアセットアロケーションによりますが、ここでは、ちょうど10年前から運用が始まり、株式・債券が50%ずつで世界分散投資を行っているセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドを用いて調べました。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドについては↓の記事も参照して下さい。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド vs. 世界経済インデックスファンド。過去のリターン・リスクから徹底比較。
最新のデータに更新しました。セゾン投信が運用・販売する「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」、及び、三井住友トラスト・アセット...

先ず、基準価額のチャートをお見せします。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

2007年3月に運用を開始し、リーマンショックを経て、現在では設定時の1.3倍程度となっています。途中、分配金は出していません。

積立投資開始月と今までの儲け、じゃなくて利益。

さて、いくら儲けたのか、というと何か下品に聞こえるので利益額がどうなっているか、投資を始めた月に対して計算してみました。

毎月の積立額を10万円、5万円、1万円と3種類プロットしてあります。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

約10年前の2007年3月に積立を開始し、勿論、その間一切売却をせず、定額でコツコツ積立てた場合、

毎月の積立額10万円だと、約500万円の利益を出している事になります。その間の合計投資額は約1,200万円。

ちょっとした車だったら2台は買えますね。

勿論、積立額が半分になると利益も半分です。

5年前から始めると、毎月の積立額10万円で、約120万円の利益になります。合計投資額は600万円。ちょっと普通車は厳しいかな。

「しんたろう」のように3年前からだと殆ど利益は出ていません。

ただ、全期間を通して(この期間中いつ積立を開始しても)損失を出している事はありません。

(注)利益額に課税は考慮していません。実際に課税口座で売却すると、約8割の確定利益となります。

年利回りでは

一応、年利回りも見ておきます。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

10年前から積立を開始した方で6.8%、ピークは(直近の2年程は除いて)2010~11年頃に積立開始した場合の8.7%。

この間、日本は殆ど物価が上がっていませんので(消費税増税分を除く)、これが、ほぼ実質金利となります。一方、銀行定期預金金利は、高い所を探しても1%以内です(↓参照)

定期預金はインフレに負けるのか? 答えはNo! データでお見せします。
最近、"これからインフレになったら銀行に預けたって実質目減りするだけですよ。”という言葉をよく聞きます。投資を勧めるセールスのうたい文句にな...

さて、この利益額を見てどう思いますか?

羨ましいと思う方もいるでしょうが、

一方で、10年間、しかも1,200万円も投資して、利益がたった500万円?

と感じる方もいる事でしょう。

投資なんだから2倍、3倍になるんじゃないの?

そう思われる方は、インデックス投資には向きません。

別の投資方法を考えた方が良いかと思います。

年利回り6.8%なんて、インデックス投資では上出来と言っても良いでしょう。

*良く書籍などでも、本記事と同様、いついつから積立を始めていたら今いくらになっているか、という記載がありますが、「しんたろう」は、あまりこういった評価は好きではありません。それは、このような結果は、単に今現在の相場(基準価額・株価)を反映したものにすぎないからです。
そういう理由もあって、本サイトでは、投資の効果やファンドの評価を行う際、ある一定の期間をとって、かつ、その期間の開始時期をずらした複数のデータで解析するよう心がけています。

まとめ

仮に10年前からセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドで、コツコツ積立を開始していたとすると、毎月10万円の積立で現在の利益額500万円。年利回り6.8%。

こんなに利益を出しているんです、or これだけしか儲からないんです、

あなたは、どちら派?

後者だったら、インデックス投資はお勧め出来ません。

*勿論、将来にわたって、この利回りが保証されるわけではありません。

今回計算に使用したセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドはセゾン投信の直販で購入できます。信託報酬は決して最低水準とは言えませんが、これ一本で世界分散投資が可能、直販なので他のファンドに目移りする事が無い事など、ほったらかし投資を実践したい方にはお勧めできるファンドです。口座開設は==> セゾン投信

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