本当に必要な老後資金(4)　～番外編　早期退職・アーリーリタイアするにはいくら必要？～

今まで3回にわたって書いてきました「本当に必要な老後資金」。

最終回は番外編として、早期退職・アーリーリタイアを考えている方の為に、「いくらあったら早期退職出来るか」、を計算してみます。

ここ数年、早期退職募集のニュースをよく聞くようになりました。大企業と言えども安泰ではありません。自らの意思で、あるいは致し方なく退職に追い込まれる方も多いかと思います。勿論、再就職先があれば問題ないのですが、年齢が上がるほど再就職が難しくなってくるのも事実です。

そして、早期退職、アーリーリタイアという道を選択する事になるかもしれません。「しんたろう」も、その一人です。「しんたろう」の場合、自らの意思で辞めたのですが、その決断が出来たのは、それなりに(質素ですが)生きていく為の資産を築く事が出来たからです。

さて、前置きが長くなりましたが、実際の計算結果をお見せします。

尚、早期退職する(その後年金以外の収入無)以外は、全て今までと同じ前提で計算しています。

インフレは2%、マクロ経済スライドによるスライド調整率は1.3%としました。

貯蓄・資産運用の年利回りはインフレ率と同じ、即ち2%としています。

見出し

早期退職・アーリーリタイアする為に必要な資産

支出は、最低限、プチゆとり、ゆとりの3種類、

収入は、夫婦合わせて65歳から266万円の年金のみ、90歳まで生きる事、そして退職後は年金以外の収入は無い事が前提です。

尚、教育費や住宅費は入れていませんので、別途用意するか、あるいはすでに子供が独立、住宅も購入済(ローン残高無)が条件です。

55歳以下で早期退職し、ゆとりある生活を送ろうと思ったら、1億円以上の資産が必要という事です。きっと、こんな方もいらっしゃるんでしょうね、あー、うらやましい。。。

おっと、ここで忘れていけないのが、早期退職、アーリーリタイアすると厚生年金が減ってしまう事です。(当然、国民年金は60歳になるまで保険料を払うという前提です。)

そこで、この厚生年金の減額分を計算に入れてみます。

年金の削減額は、概ね下記の式で計算できます。

(60歳 - 早期退職年齢) x 12カ月 x 平均標準報酬額 x 5.481/1000

もともと、年金額を266万円としたのは、平均標準報酬額が月額42.8万円(賞与込み)という前提ですので、この値を使って年金削減額を求め、再度、必要な資産額を計算してみます。