*[2017.5.20 10:50] 初回投稿時より一部追記しました。
「しんたろう」は投資歴で言えば20年以上ですが、インデックス投資に限れば約3年。まだまだ初心者です。
一方、インデックス投資ブロガーの中には投資歴10年以上のベテランの方も多くいます。
そういう方って、一体どれぐらいに儲かっているんだろう？ ちょっと他人の懐具合が気になって調べてみました。
*本サイトでは、年利回りで比較する事が多いのですが、直感的に分かりやすいのは、ずばり金額だと思いますので、今回は金額を出してみます。
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見出し
10年前からインデックス投資を始めた方は、いくら儲けているのか？
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
勿論、それぞれのアセットアロケーションによりますが、ここでは、ちょうど10年前から運用が始まり、株式・債券が50%ずつで世界分散投資を行っているセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドを用いて調べました。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの詳細は下記記事を参照して下さい。
先ず、基準価額のチャートをお見せします。
2007年3月に運用を開始し、リーマンショックを経て、現在では設定時の1.3倍程度となっています。途中、分配金は出していません。
積立投資開始月と今までの儲け、じゃなくて利益。
さて、いくら儲けたのか、というと何か下品に聞こえるので利益額がどうなっているか、投資を始めた月に対して計算してみました。
毎月の積立額を10万円、5万円、1万円と3種類プロットしてあります。
約10年前の2007年3月に積立を開始し、勿論、その間一切売却をせず、定額でコツコツ積立てた場合、
毎月の積立額10万円だと、約500万円の利益を出している事になります。その間の合計投資額は約1,200万円。
ちょっとした車だったら2台は買えますね。
勿論、積立額が半分になると利益も半分です。
5年前から始めると、毎月の積立額10万円で、約120万円の利益になります。合計投資額は600万円。ちょっと普通車は厳しいかな。
「しんたろう」のように3年前からだと殆ど利益は出ていません。
ただ、全期間を通して(この期間中いつ積立を開始しても)損失を出している事はありません。
(注)利益額に課税は考慮していません。実際に課税口座で売却すると、約8割の確定利益となります。
年利回りでは
一応、年利回りも見ておきます。
10年前から積立を開始した方で6.8%、ピークは(直近の2年程は除いて)2010~11年頃に積立開始した場合の8.7%。
この間、日本は殆ど物価が上がっていませんので(消費税増税分を除く)、これが、ほぼ実質金利となります。一方、銀行定期預金金利は、高い所を探しても1%以内です(↓参照)
さて、この利益額を見てどう思いますか？
羨ましいと思う方もいるでしょうが、
一方で、10年間、しかも1,200万円も投資して、利益がたった500万円？
と感じる方もいる事でしょう。
投資なんだから2倍、3倍になるんじゃないの？
そう思われる方は、インデックス投資には向きません。
別の投資方法を考えた方が良いかと思います。
年利回り6.8%なんて、インデックス投資では上出来と言っても良いでしょう。
*良く書籍などでも、本記事と同様、いついつから積立を始めていたら今いくらになっているか、という記載がありますが、「しんたろう」は、あまりこういった評価は好きではありません。それは、このような結果は、単に今現在の相場(基準価額・株価)を反映したものにすぎないからです。
そういう理由もあって、本サイトでは、投資の効果やファンドの評価を行う際、ある一定の期間をとって、かつ、その期間の開始時期をずらした複数のデータで解析するよう心がけています。
まとめ
仮に10年前からセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドで、コツコツ積立を開始していたとすると、毎月10万円の積立で現在の利益額500万円。年利回り6.8%。
こんなに利益を出しているんです、or これだけしか儲からないんです、
あなたは、どちら派？
後者だったら、インデックス投資はお勧め出来ません。
*勿論、将来にわたって、この利回りが保証されるわけではありません。
今回計算に使用したセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドはセゾン投信の直販で購入できます。