確定拠出年金(iDeCo)

楽天証券 個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の全商品を解説。【楽天バンガードの追加でパワーアップ】

投稿日:2018年5月28日 更新日:

個人型確定拠出年金(iDeCo)、手数料・商品の信託報酬で5強と言っても良いSBI証券楽天証券マネックス証券松井証券イオン銀行

その中で、楽天証券iDeCoにラインアップされている全商品を解説します。

[最終更新日:2018年9月10日]セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの実質的な信託報酬引下げを反映。
[2018年5月28日]楽天・インデックス・バランス(DC年金)追加。リターンを最新の情報に更新。
[2018年2月27日]楽天証券 楽天・全世界株式インデックスの実質的な信託報酬引下げを反映。(VT経費率引き下げによる)

[2018年1月23日]ラッセル・インベストメント外国株式ファンドの信託報酬引下げを反映。

商品ラインアップ数は32本、2017年12月より楽天・バンガード・ファンドが仲間入りし、より魅力的なiDeCoプランとなりました。

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楽天証券 iDeCo の注目は、楽天・バンガード・ファンドとセゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

楽天証券iDeCoプランには、勿論、個々のアセットクラス毎にインデックスファンドが揃っていますが、後発のマネックス証券松井証券eMXIS Slimに対して信託報酬で見劣りする点は否めません。

しかし、他社のプランに対して特徴的なのが楽天・バンガード・ファンドセゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

これらのファンドに魅力を感じる方にお薦めなのが楽天証券iDeCoです。

 

楽天・バンガード・ファンド

米国バンガード社ETFに投資するファンドで、下記2本が楽天証券 iDeCoにラインアップされています。

1本で全世界の株式に投資できる楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))

米国株式だけに投資する楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))

それぞれ、バンガードETF VTVTIに投資するファンドです。

勿論、直接VTVTIに投資する場合に比べ、若干コストは高くなりますが、それでも十分低い信託報酬で、なによりiDeCoの中でVTVTIに投資できるいう点で魅力的なファンドです。

 

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドも1本で全世界に投資出来ます。

債券と株式に50%ずつ投資するファンドで、株式だけのファンドよりリスクを抑えた運用が出来ます。(勿論、リスクを抑えた分、リターンも小さくなります)

信託報酬は多少高めではありますが、1本でバランス良く投資したい方には魅力的なファンドです。

 

楽天証券 iDeCo全商品

表の見方

  • インデックスファンドとアクティブファンドは下記の表に色分けしてあります。
    尚、区別が難しいファンドもありますが、そこは「しんたろう」の独断と偏見で分類してあります。

    インデックスファンド
    アクティブファンド
  • インデックス型には、そのベンチマークも記載してあります。
  • 信託報酬は税込みです。
  • リターンは2018年5月25日のデータです。

 

国内債券

楽天証券 iDeCo 国内債券
ファンド名 信託報酬 トータルリターン(年率)
6カ月 1年 3年
インデックスファンド [NOMURA-BPI総合]
たわら
ノーロード
国内債券
0.1512% 0.72% 0.45%  ---
アクティブファンド
明治安田
DC
日本債券
オープン
0.6480%
以内
1.75% 1.37% 2.06%

国内債券は、この2本。(SBI証券と同じく)インデックスとアクティブ1本ずつ。

インデックスファンドなら「たわらノーロード国内債券 」の一択。たわらノーロード国内債券 は信託報酬も低く、国内債券クラスとしてはお勧めできるファンドの一つです。

 

国内株式

楽天証券 iDeCo 国内株式
ファンド名 信託報酬 トータルリターン(年率)
6カ月 1年 3年
インデックスファンド [TOPIX]
三井住友・DC
つみたてNISA
・日本株
インデックス
ファンドS
0.1728% 1.12% 15.05% 3.83%
インデックスファンド [日経平均株価]
たわら
ノーロード
日経225
0.1836% 0.63% 15.78% ---
アクティブファンド
iTrust
日本株式
0.9612% -2.28% 11.68% ---
MHAM
日本成長株
1.6740% 33.64% 50.85% 25.34%
フィデリティ
日本成長株
ファンド
1.6524% -1.20% 18.71% 6.63%
コモンズ30
ファンド
1.0584% 7.41% 20.48% 7.85%

 

国内株式は全部で6本ラインアップしています。SBI証券は14本もありましたので、数では大幅に劣りますが、インデックスファンドに限れば、TOPIX日経平均株価に連動する超低コストのファンドが揃っていますので、多くの方にとって問題ないでしょう。

アクティブファンドは4本。アクティブファンドとしては低コストを実現したiTrustシリーズ、歴史があり純資産総額も大きいフィデリティ・日本成長株・ファンド、直近の運用実績が良好なMHAM日本成長株コモンズ30がラインアップされています。

国内株式のアクティブファンドの過去のパフォーマンスの詳細は↓の記事を参照して下さい。
参考記事人気・注目の国内株式アクティブファンドの運用成績を一挙比較。インデックスファンドに勝てるか? そして優秀なアクティブファンドは?

参考記事「iTrust日本株式」,「iTrust世界株式」ってどうなの?

参考記事「フィデリティ・日本成長株・ファンド」のパフォーマンス

参考記事「MHAM日本成長株オープン」「MHAM日本成長株ファンド」の評判・パフォーマンス

 

外国債券 (先進国・新興国)

楽天証券 iDeCo 外国債券
ファンド名 信託報酬 トータルリターン(年率)
6カ月 1年 3年
インデックスファンド [FTSE世界国債]
たわら
ノーロード
先進国債券
0.1836% -6.57% -0.08% ---
たわら
ノーロード
先進国債券
(為替ヘッジあり)
0.2160% -3.60% -1.38% ---
アクティブファンド
みずほUS
ハイイールド
ファンド
<DC年金>
1.5120% -5.65% -0.63% 0.10%
新興国
インデックスファンド
[JPモルガンGBI-EMグローバル・ダイバーシファイド]
日興
インデックス
ファンド
海外新興国
(エマージング)
債券
(1年決算型)
0.5616% -6.46% -1.76% -2.72%

外国債券は全部で4本、ラインアップしています。

インデックスファンドは先進国が為替ヘッジ有無の2本、新興国が1本。

先進国債券の「たわらノーロード」は最低水準の信託報酬です。

アクティブファンドは1本。

先進国債券、為替ヘッジ有により為替リスクを抑えることが出来ますが、ヘッジコストがかかります。(信託報酬や実質コストには見えてこないコストで基準価額に含まれます。)

為替ヘッジの効果については↓の記事を参照して下さい。
参考記事先進国株式・先進国債券に為替ヘッジは必要か否か? 為替ヘッジを組み込むことで運用効率を上げられないか? 

 

外国株式(先進国 & 米国)

楽天証券 iDeCo 先進国・米国株式
ファンド名 信託報酬 トータルリターン(年率)
6カ月 1年 3年
インデックスファンド [MSCI Kokusai]
たわら
ノーロード
先進国株式
0.2160% 5.40% 10.22% ---
インデックスファンド
[CRPS USトータル・マーケット・インデックス]
楽天・
全米株式
インデックス
・ファンド
0.1696% 8.41% --- ---
アクティブファンド
ラッセル・
インベストメント
外国株式
ファンド(DC向け)
1.4364% 3.31% 9.57% 3.20%

インデックスファンドは2本。

先進国株式は「たわらノーロード 先進国株式」。信託報酬の低さだけでなく、信託報酬以外のコスト(実質コスト)も低く、さらにマザーファンドの純資産額も大きく安定した運用が期待できます。ただ、マネックス証券松井証券iDeCoにラインアップされているeMAXIS Slimの驚異的な信託報酬引下げにより、割高感は否めません。

参考記事マネックス証券 個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)の全商品を解説します。

もう1つは米国バンガードETFVTIに投資する「楽天・全米株式インデックス・ファンド」。楽天・バンガード・ファンドの一つで、米国の中・小型株を含む殆どの銘柄に投資できる人気のファンドです。米国重視で投資したい方には魅力的なファンドです。

アクティブファンドとしては1本がラインアップされています。

 

外国株式(新興国)

楽天証券 iDeCo 新興国株式
ファンド名 信託報酬 トータルリターン(年率)
6カ月 1年 3年
インデックスファンド [MSCI エマージング]
日興
インデックス
ファンド
海外新興国
(エマージング)
株式
0.5940% -5.79% 11.17% 1.45%

新興国株式はインデックスファンドのみの1本。

これも先進国株式同様、eMAXIS Slimをはじめとした競合ファンドが信託報酬引下げを行っており、かなり割高感があります。

 

全世界株式

楽天証券 iDeCo 全世界株式
ファンド名 信託報酬 トータルリターン(年率)
6カ月 1年 3年
インデックスファンド
[FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス]
楽天・
全世界株式
インデックス
・ファンド
0.2296% 3.89% --- ---
アクティブファンド
iTrust
世界株式
0.9612% 6.28% 10.64% ---
セゾン
資産形成の
達人ファンド
1.35
±0.2%
5.82% 12.84% 6.14%

全世界の株式に投資するインデックスファンドとして「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」があります。楽天・全米株式インデックス・ファンド同様、楽天・バンガード・ファンドの一つで、米国バンガードのETF、VTに投資します。これ1本で日本を含む全世界の98%をもカバーする魅力的なファンドです。

アクティブファンドは2本。国内株式と同様、iTrustシリーズが含まれています。そして直販型投信で人気のセゾン投信が運用する「セゾン資産形成の達人ファンド」もあります。

参考記事セゾン投信「セゾン資産形成の達人ファンド」のパフォーマンス。

参考記事「iTrust日本株式」,「iTrust世界株式」ってどうなの?

 

国内REIT

楽天証券iDeCo 国内REIT
ファンド名 信託報酬 トータルリターン(年率)
6カ月 1年 3年
インデックスファンド [東証REIT指数]     
三井住友・DC
日本リート
インデックス
ファンド
0.2808% 11.99% 3.09% ---
アクティブファンド    
野村J-REIT
ファンド
(確定拠出年金向け)
1.0260% 13.55% 4.94% 2.68%

国内REITは2本。インデックス1本、アクティブ1本。

ただ、三井住友・DC日本リートインデックスファンドは多少不安定な運用になっているのが懸念されます。
参考記事【国内リート(J-REIT)インデックスファンド】2017年のベスト・ファンド、そして2018年おすすめのファンドは?

アクティブファンドである野村J-REITファンドは、過去においてはインデックスを大きく上回る結果を残しています。
参考記事【国内リート アクティブファンド】野村J-REITファンド(確定拠出年金向け) vs. MHAM J-REITアクティブファンド <DC年金>

 

外国REIT

楽天証券iDeCo 外国REIT
ファンド名 信託報酬 トータルリターン(年率)
6カ月 1年 3年
インデックスファンド [S&P先進国REIT(除く日本)]     
三井住友・DC
外国リート
インデックス
ファンド
0.3024% -9.56% -1.32% ---

外国REITはインデックスファンドのみで1本。

ただ、三井住友・DC外国リートは、信託報酬以外のコストがかなり高くなっています。詳細は↓を参照して下さい。
参考記事【先進国リート(REIT)インデックスファンド】2017年のベスト・ファンド、そして2018年おすすめのファンドは?

 

バランス型

楽天証券iDeCo バランス型
ファンド名 信託報酬 トータルリターン(年率)
6カ月 1年 3年
楽天・
インデックス・
バランス
(DC年金)
0.2078% ---% ---% ---%
三菱UFJ
DCバランス・
イノベーション
(KAKUSHIN)
0.6480% -1.35% 3.55% 1.30%
セゾン・
バンガード・
グローバル
バランス
ファンド
0.60
±0.02%
-1.56% 4.85% 0.59%
投資のソムリエ
<DC年金>
1.188% -3.93% 0.84% 0.62%
三井住友・DC
世界バランス
ファンド
(動的配分型)
1.2756% -13.02% -6.49% ---

バランス型は5本。

*5本すべて、投資対象のファンド(ファンド・オブ・ファンズ)やマザーファンドはインデックス運用ですが、そのアセットアロケーションを機動的に変えて運用するファンドもあり、インデックス・アクティブの分類は敢えて行っていません。

バランスファンドの詳細は↓の記事にまとめてありますので参照して下さい。
参考記事【個人型確定拠出年金(iDeCo)】バランスファンドからみたSBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行の比較。

2018.5.28に新しく追加された商品が楽天・インデックス・バランス(DC年金)。低コストで、全世界の株式・債券(為替ヘッジ有)に投資できるファンドです。尚、本ファンドが指定運用方法(デフォルト商品)となり、掛金の投資配分を指定しないと、一定期間経過後に自動的に本商品が購入されます。
参考記事楽天・インデックス・バランス(DC年金) 新規設定。楽天証券 個人型確定拠出年金(iDeCo)の指定運用方法に。

人気の「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」もラインアップされています。
参考記事セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド vs. 世界経済インデックスファンド。過去のリターン・リスクから徹底比較。

また、大きなリターンは期待できませんが、リスクを抑える事を重要視した投資のソムリエ<DC年金>もあります。
参考記事「投資のソムリエ」、「投資のソムリエ <DC年金>」のパフォーマンス

 

ターゲットイヤー型

楽天証券 iDeCo ターゲットイヤー型
ファンド名 信託報酬
(概算値)
トータルリターン(年率)
6カ月 1年 3年
楽天
ターゲット
イヤー2030
0.9170% 0.31% 3.51% --- 
楽天
ターゲット
イヤー2040
0.9270% 2.37% 6.56% --- 
楽天
ターゲット
イヤー2050
0.9270% 2.38% 6.55% --- 

ターゲットイヤー型として楽天ターゲットイヤーが3本ラインアップされています。

楽天グローバル株式マザーファンド、及び楽天・世界債券(為替ヘッジ付)に投資するもので、スマートベータ型のようです。

それぞれのマザーファンドが投資するのは、主にディメンショナル・ファンド・アドバイザーズ・リミテッドが運用する投資信託。日本を含む先進国株式、先進国債券に投資します。

ターゲットイヤー型は、年々リスクが減るよう、徐々に先進国株式の投資割合を減らし、先進国債券に移行していくものです。各ファンドのターゲットイヤー(例えば、楽天ターゲットイヤー2030だと2030年)より後は、アセットアロケーションは固定されます。

各ターゲットイヤー毎に、2017年10月時点とターゲットイヤー後のアセットアロケーションを下表にまとめます。

ターゲット
イヤー
2017/10 ターゲットイヤー後
グローバル
株式
世界
債券
グローバル
株式
世界
債券
2030 50% 50% 15% 85%
2040 75% 25%
2050 75% 25%

 

コモディティ

楽天証券 iDeCo コモディティ
ファンド名 信託報酬 トータルリターン(年率)
6カ月 1年 3年
アクティブファンド   [LBMA午後金価格] 
ステート
ストリート
・ゴールド
ファンド
(為替ヘッジあり)
0.8860% -1.82% 0.42% -0.27%

為替ヘッジ有の金投資です。一部を日本の短期公社債にも投資します。

 

元本確保型

楽天証券 iDeCo 元本確保型
商品名 タイプ 現時点での利率
みずほDC
定期預金
定期預金
1年
0.01%

保険商品はなく、定期預金のみとなります。

 

まとめ

以上、楽天証券個人型確定拠出年金(iDeCo)、全商品の解説でした。

目玉は楽天・バンガード・ファンドセゾン・バンガード・グローバルバランスファンド。

他社のiDeCoには無い、楽天証券だけにラインアップされている商品です。

また、各アセットクラスのインデックスファンドも、(eMAXIS Slimシリーズには負けるとはいえ、)決して高コストというわけではありません。

さらに、楽天証券iDeCoは、楽天証券の総合口座にログインするだけで、iDeCoの管理、運用(スイッチング等)が出来というメリットもあります。
参考記事楽天証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)に加入するなら楽天証券の口座も開設しましょう!

 

楽天証券マネックス証券SBI証券松井証券イオン銀行の詳細な比較は下記記事を参照して下さい。

 

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