証券会社

ネット証券会社の投資信託ポイント還元サービス、徹底比較。

投稿日:2017年12月21日 更新日:

主要ネット証券会社では投資信託の保有資産額に応じて毎月ポイントが還元されるサービスがあります。

このサービスを利用すれば、事実上、信託報酬がポイント分割引された事と等価になります。

勿論、ポイント還元サービスは各証券会社の都合により変更される場合もありますので、その点はご承知おきください。

[最終更新日:2019年9月30日] マネックス証券、2019.10.1からのポイント還元対象ファンドの拡大を反映。
[2019年9月1日] SBI証券、ポイント還元率0.02、0.01%の区分が新設。
[2019年7月12日] SBI証券、新ポイントサービス(Tポイント)への移行を追記。
[2018年7月25日] SBI証券、SBIカード(MasterCard)限定現金交換レート終了を反映。
[2018年6月29日] カブドットコム証券のポイント除外ファンドを更新。
[2018年1月30日] SBI証券、eMAXIS Slim先進国株式インデックスの還元率変更を更新。
[2017年12月21日] SBI証券、新たに0.03%、0%還元の区分が出来た為、それを反映しました。

スポンサーリンク

各ネット証券会社のポイント還元サービスの比較

先ず、各証券会社のポイント還元サービスの比較を表にまとめます。

[スマホの方は横にスクロールしてご覧ください]

 SBI証券楽天証券マネックス
証券
カブドット
コム証券
サービス名投信マイレージハッピー
プログラム(*1)
マネックス
ポイント
毎月ポイント
ポイントSBIポイント(*6)
(Tポイント)
楽天
スーパーポイント
マネックス
ポイント
 
ポイント還元率(年率換算)(*2)   
低信託報酬
ファンド(*3)
0.05%
一部ファンドは
0.03%
0.02%
0.01%
0.048%0.03%
一部ファンドは
0%
対象外
その他の
ファンド 
1000万円未満
0.1%
0.048%0.08%
(NISA除く)
3000万円未満
0.12%
1,000万円以上
0.2%
0.048%0.08%
(NISA除く)
3,000万円以上
0.24%
 ポイント
付与
月間平均保有額
x還元率
/365x(月の日数)
 月間平均残高
毎月10万円毎
に4pt
 毎月平均評価額
x還元率/12
(NISAは月末残高)
月間平均保有額
100万円毎に
毎月1pt
(3,000万以上
は2pt)
ポイント使用1pt 1円相当
現金の場合は
1pt0.8~0.85円
1pt 1円相当1pt 1円相当100pointで
現金1万円
有効期限獲得年の
翌々年まで(*4)
楽天スーパー
ポイントの
ルールに準じる(*5) 
獲得された日の
翌々年度末
(3月31日) 
付与された
月から3年間
 NISA 対象 対象 対象 対象

(*1)楽天証券ではハッピープログラムの他、投資信託資産形成ポイントも選択できますが、多くの場合、ハッピープログラムの方が有利となります。
(*2)ポイント還元率は最大の場合を示しています。例えば、楽天証券では10万円毎にポイントが付与されますが、10万円未満の端数は無しとして計算しています。またカブドットコム証券以外は1pt=1円として計算しています(SBI証券の場合は、要件を満たせば、1pt 1.2円の価値がある場合があります)。カブドットコム証券は1pt=100円です。
(*3)「低信託報酬のファンド」とまとめていますが、具体的には各社で異なりますので、詳細は下記の各証券会社毎の解説を参照して下さい。
(*4)例えばポイント獲得期間が2017/1/25~2018/1/24の場合、有効期間は2020/1/31
(*5)楽天スーパーポイントの有効期間は、ポイントが付与された月の翌年同月の前月末日までです。期限までに新たに通常ポイントを獲得すれば有効期間が切れることはありません。
(*6)SBIポイントの付与は2019年12月末集計分まで。それ以降はTポイントとなります。

低信託報酬のファンドに限れば、ポイント還元の対象となるのは SBI証券楽天証券、それにマネックス証券の3社となります。

元々の還元率がSBI証券の方が僅かですが高く、さらに楽天証券の場合10万円毎ですが、SBI証券では月間保有額に還元率をかけた分のポイントが付与され、無駄が少ない事も考えるとSBI証券が一歩リードと言えるでしょう。

但し、超々低コストファンドの場合(楽天・バンガード・ファンド、eMAXIS Slim先進国株式インデックス・全世界株式、SBI・雪だるまシリーズなど)SBI証券が0.03~0.01%なのに対し、楽天証券が0.048%と、楽天証券の方が有利になります。

マネックス証券は、楽天証券には負けますが、一部ファンドではSBI証券と同等になります。

低信託報酬のファンドは対象外ですが、それ以外のファンドを3,000万円以上保有している方はカブドットコム証券が有利となる場合があります。

以下、各証券会社毎のポイント還元サービスを詳しく解説します。

 

SBI証券の投信マイレージ

SBI証券では、2017年2月以降、今までポイント付与の対象外だった低信託報酬のファンドも対象となる改定が行われました。(その後、還元率0.03,0.02,0.01%の区分も新設されました)

*従来のSBIポイントにかわりTポイントでの付与となります。SBIポイントが付与されるのは2019年12月末までの集計分です。Tポイントサービスを申し込んだ方は、申込月からTポイントに切り替わります。
尚、Tポイントで投資信託も購入出来るようになりました。

SBI証券投信マイレージのサービスは下記記事に詳細に解説してますので参照して下さい。

上記記事から概要だけピックアップします。

 

ポイント還元率

 月間平均保有額
1,000万円以上1,000万円未満
(A)通常銘柄0.2%0.1%
低コスト・ファンド (月間保有金額に関わらず)
(B)0.05%
(C)0.03%
(D)0.02%
(E)0.01%

*還元率は年率換算

通常銘柄(A)のポイント還元率を決める月間平均保有額には、低コストファンド(B,C,D,E)の保有額も含まれます。

 

 

 

楽天証券のハッピープログラム & 資産形成ポイント

楽天証券でも、低信託報酬の投資信託を含む、殆どの投資信託がポイント還元の対象となります。

楽天証券のポイント還元サービスには、ハッピープログラム投資信託資産形成ポイントの二つがあります。(上の比較表はハッピープログラムの場合です)

ハッピープログラムと投資信託資産形成ポイントの違い

主な違いをまとめると、

 ハッピープログラム資産形成ポイント
ポイント
付与条件
最低資産残高10万円最低資産残高50万円
ポイント還元率(毎月)10万円毎に4pt

800万円未満は200万円毎に50pt
800万円以上1000万円未満300pt
1,000万円以上2,000万円未満500pt
2000万円以上1,000pt

最大ポイント上限無1,000pt
(資産額で2,000万円)
ポイント楽天スーパーポイント、または 楽天証券ポイント(*)

(*)楽天証券ポイントは楽天スーパーポイントの他、JMBマイルに交換できます。楽天証券ポイント35ポイント→JMBマイル10マイルの交換レートです。

上表のように、資産形成ポイントはポイント付与の単位が粗いため、多くの方にとってはハッピープログラムの方が有利となります。

ただ、一部の資産額の場合、資産形成ポイントの方が有利になる場合があります。(詳しく楽天証券公式サイトのこちらのページを参照して下さい。)

 

ハッピープログラムでの投資信託保有のポイント還元

ハッピプログラムの申込

楽天証券だけでなく、楽天銀行の口座開設が必要です。

両方の口座開設後、マネーブリッジハッピープログラムの両方を申し込むと、投資信託保有によるハッピープログラムの特典を受けられるようになります。勿論、口座開設や申込は無料です。

また、マネーブリッジに申し込むと、楽天銀行の普通預金が5倍、2019年9月時点で0.10%という特典を受けることが出来ます。

 

対象となる投資信託

公社債投信、MRF、MMF、外貨建てMMF、楽ラップ専用ファンド以外の投資信託が対象になります。

超低コストのeMAXIS Slimニッセイ<購入・換金手数料なし>シリーズ楽天・バンガード・ファンドなども対象です。

 

 

マネーブリッジを適用するには楽天銀行の口座開設も必要です。

公式サイト楽天銀行

 

マネックス証券のポイント還元サービス

マネックス証券のポイント還元サービスは、2019年10月より従来対象外だった低コストのファンドも対象となりました。さらに交換先にAmazonギフト券が加わりました。

 

マネックスポイントの利用方法

マネックスポイントは、株式売買手数料、仮想通貨への交換、さらに下記のポイントに交換して使用する事が出来ます。

交換先交換レート
株式売買手数料1マネックスポイント--->1円
Coincheck200マネックスポイント--->200円
Amazonギフト券1マネックスポイント---> 1pt
T-point,nanaco50マネックスポイント---> 50pt
waonポイント100マネックスポイント---> 100pt
セゾン永久不滅ポイント(*1)250マネックスポイント---> 50pt
ANA/JALマイレージ1,000マネックスポイント- --> 250マイル

(*1)永久不滅ポイントへの交換は、既にセゾンカード情報を登録済の方、またはマネックスセゾンカードをお持ちの方のみ。
(*2)その他、日本赤十字社への寄付、マネックスグッズや有料投資情報もあります。
*Suicaへの交換は2017年10月31日で終了しました。

 

マネックスポイント 還元率0.03%のファンド

(2019.10.1時点)

  • eMAXIS Slimシリーズ
  • <購入・換金手数料なし>ニッセイシリーズ
  • 「たわらノーロード」シリーズ
  • 「楽天・バンガード・ファンド」シリーズ
  • iFreeシリーズ
  • 三菱UFJ国際投信の「つみたて」シリーズ
  • i-SMTシリーズ
  • eMAXISシリーズ
  • その他、多数。

多くの低コストファンドが0.03%となります。(対象ファンドの詳細は公式サイトでご確認下さい)

 

マネックスポイントの対象外ファンド

下記のファンドは対象外です(2019.10.1時点)

  • iDeCo、投資一任口座で保有しているファンド
  • MRF
  • SBI・新興国株式インデックス・ファンド
  • SBI・先進国株式インデックス・ファンド
  • SBI・全世界株式インデックス・ファンド

 

 

カブドットコム証券の毎月ポイント

カブドットコム証券の毎月ポイントは、ポイント付与単位が100万円毎と非常に大きく、かつ低信託報酬の投資信託は対象外となります。

但し、3,000万円以上の対象投資信託を保有している方にとっては、還元率0.24%と、(SBI証券の現金換金方法によっては)SBI証券と同等、またはそれ以上の還元率となります。

 

ポイントの使用方法

100ptで現金1万円プレゼント

1pt=100円の価値になります。

但し、前述のように100万円毎に1ptで、かつ有効期限が3年ですので、月間平均保有額が毎月一定とすると、300万円以上の資産額がないと事実上還元されません。

 

対象外の投資信託

下表にまとめた投資信託、及び、信託報酬(販売会社代行手数料率)の改定が行われ年率0.24%未満となった場合等、除外される場合があります。

2018年7月23日時点

朝日ライフ朝日ライフ 日経平均ファンド
アセットマネジメントOneDLIBJ 公社債オープン(短期コース)
アセットマネジメントOneDLIBJ 公社債オープン(中期コース)
アセットマネジメントOneたわらノーロードシリーズ
アセットマネジメントOneMHAM株式インデックスファンド225
アセットマネジメントOneMHAM 株式オープン
アセットマネジメントOneMHAM 物価連動国債ファンド
SBIセレブライフ・ストーリー2025/2035/2045/2055
SBIEXE-i シリーズ
大和ストックインデックスファンド225
大和ダイワ日本国債ファンド(毎月分配型)
大和iFreeシリーズ
大和住銀ひとくふうファンドシリーズ
T&D225インデックスファンド
日興インデックスファンド225
日興インデックスファンドTSP
日興インデックスファンドJPX日経400
日興ノーロード・ファンドシリーズ
ニッセイ<購入・換金手数料なし>シリーズ
ニッセイニッセイ TOPIXオープン
ニッセイニッセイ 日経225インデックスファンド
ニッセイニッセイ日本インカムオープン
ニッセイニッセイ日本インカムオープン(年1回決算型)
ニッセイDCニッセイワールドセレクトファンド(安定型)/(債券重視型)/(標準型)/(株式重視型)
ニッセイニッセイ・インデックスパッケージシリーズ
野村野村インデックスファンドシリーズ 愛称:Funds-i(ファンズアイ)
野村インデックス・ブレンドシリーズ 愛称:My Funds-i
ブラックロックi-mizuhoインデックスシリーズ
ブラックロックブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド
三井住友日本債券インデックスファンド
三井住友三井住友・DCインデックスファンドシリーズ
三井住友三井住友・DC世界バランスファンド(動的配分型)
三井住友三井住友・DC年金バランスゼロ(債券型)/30(債券重点型)/50(標準型)/70(株式重点型)
三井住友外国株式指数ファンド
三井住友三井住友・DCターゲットイヤーファンド2040/2045(4資産タイプ)
三井住友三井住友・DCつみたてNISA・世界分散ファンド
三井住友トラストSMTインデックスシリーズ SMT・i-SMT
三井住友トラスト世界経済インデックスファンド(債券シフト型)
三井住友トラスト外国株式インデックスe
三井住友トラスト外国債券インデックスe
三井住友トラスト日本株式インデックスe
三井住友トラスト日本債券インデックスe
三菱UFJ国際インデックスファンド225
三菱UFJ国際インデックスファンド・シリーズ“eMAXIS(イーマクシス)・eMAXISプラス・eMAXIS Slim”
三菱UFJ国際三菱UFJ 純金ファンド
三菱UFJ国際マネーコース
三菱UFJ国際システム・オープン
三菱UFJ国際ジャパン・ソブリン・オープン
三菱UFJ国際ジャパン・ソブリン・オープン(資産成長型)
三菱UFJ国際三菱UFJ 日本国債ファンド
三菱UFJ国際三菱UFJ 国内債券インデックスファンド
三菱UFJ国際つみたてシリーズ
明治安田明治安田 日本債券ファンド
明治安田明治安田 日本債券オープン(毎月決算型)『愛称:しあわせ宣言(毎月決算型)』
楽天楽天・全世界株式インデックス・ファンド(愛称:楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))
楽天楽天・全米株式インデックス・ファンド(愛称:楽天・バンガード・ファンド(全米株式))
ドイチェドイチェ・ETFバランス・ファンド
ステート・ストリート米国株式インデックス・ファンド

 

 

 

まとめ

以上、主要ネット証券の投資信託保有によるポイント還元サービスのまとめでした。

還元率、及び低コスト投資信託が対象に含まれるという点で、SBI証券楽天証券が大きくリードしています。

また、信託報酬が高いファンドを3,000万以上保有している方はカブドットコム証券が有利となる場合もあります。

投資信託のコストにこだわるなら、信託報酬だけでなく、ポイント還元サービスも上手く利用しましょう。

公式サイト & 口座開設SBI証券 楽天証券 マネックス証券カブドットコム証券

 

スポンサーリンク

応援お願いします。
にほんブログ村 投資ブログ 資産運用へにほんブログ村 株ブログ 投資信託へにほんブログ村 その他生活ブログ 家計管理・貯蓄へ

-証券会社

Copyright© しんたろうのお金のはなし , 2019 All Rights Reserved.