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ファンド紹介・解説

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の評価・評判・人気。

投稿日:

購入・換金手数料なしニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)

1本のファンドで国内外の債券、株式に分散投資できるインデックス型のバランスファンド、<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)について解説します。

1本のファンドで複数の資産クラス(例えば、国内株式・債券、先進国株式・債券など)に投資するファンドをバランスファンドと言います。個々の資産クラスのファンドを組合わせるよりコスト的には割高になる場合が多いですが、バランスファンドなら面倒なリバランスも不要で、ほったらかし投資が簡単に実践できます。

[最終更新日:2024.3.5]全て最新の情報に更新。
本記事は原則2024.2末日時点の情報に基づいて記載しています。

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<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の基本情報

購入・換金手数料なしシリーズは、「徹底した低コスト」、「シンプルで分かりやすい」、「組合わせ方は自由」の三つを特徴・コンセプトとしたニッセイアセットマネジメントが運用するインデックスファンド・シリーズで、インデックスファンド低コスト化の先駆け的存在です。

本記事で解説するのは、国内・先進国の債券・株式の4資産に均等に投資する<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)

先ず、<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の基本情報をまとめます。

運用会社ニッセイアセットマネジメント
設定日2015年8月27日
運用形態インデックスファンド
投資形態ファミリーファンド
ベンチマーク合成ベンチマーク(後述)
購入時手数料
信託財産留保額
信託報酬(税込)0.1540% 
実質コスト0.171%(*1)
純資産総額 463.7億円(2024.2.29時点)
(マザーファンド) 純資産総額 --- 円
分配金実績
NISA(つみたて投資枠)対象商品
NISA(成長投資枠)対象商品
SBI証券ポイント還元年率0.05%
楽天証券ポイント還元年率---%(*2)
マネックス証券ポイント還元年率0.03%
松井証券ポイント還元年率0.06%

(*1)実質コストは2023.11決算より
(*2)楽天証券 2022.4より投資信託保有による毎月のポイント還元は廃止され、残高が初めて一定の金額を超えたときのポイント付与に変更(一部ファンドを除く)

 

投資対象

国内債券、国内株式、先進国債券、先進国株式の4資産に均等に投資します。

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)

 

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ベンチマーク

各投資対象はインデックス運用を行い、ベンチマークは下表のようになります。

 
 資産クラスベンチマーク
国内債券NOMURA BPI総合
国内株式TOPIX[配当込]
先進国債券FTSE世界国債インデックス(除く日本)
先進国株式MSCI Kokusai[配当込]

いずれも、それぞれの資産クラスで一般的なベンチマークです。

また、各マザーファンド<購入・換金手数料なし>シリーズの個々のファンドと同じです。

 

手数料(信託報酬、実質コストなど)

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の最大の魅力は、何と言っても信託報酬の低さ。

4資産均等型バランスファンドでは最低水準の0.1540%(税込)

実質コスト0.171%(税込、2023.11決算時点)

勿論、購入時手数料無料(ノーロード)、信託財産留保額は無です。

 

バランスファンドとしてのお得度 ~個々のファンドの組合せと比較~

バランスファンドは、その投資配分と同じになるよう個別のファンドを組合わせた場合に対し、コストが割高になるのが一般的です。

そこで、<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)と、現時点で最も低コストの単体インデックスファンド(*)を組み合わせた場合の信託報酬とを比較します。

(*)主要ネット証券で取扱いがあり、かつ実績のあるファンド(信託報酬以外のコストに大きな問題がないなど)の中で最安値

個別のインデックスファンドで4資産均等型に組み合わせた場合
資産クラス資産配分信託報酬最安値
国内債券25%0.1320%
(eMAXIS Slim
、ニッセイなど)
国内株式25%0.1430%
(eMAXIS Slim
、ニッセイなど)

先進国債券25%0.1540%
(eMAXIS Slim
、ニッセイ)

先進国株式25%0.09889%
(eMAXIS Slim
、ニッセイなど)

組合わせた場合の信託報酬0.132%

個々のインデックスファンドを組み合わせて4資産均等型にした場合、その信託報酬は0.132%

一方、<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の信託報酬は0.1540%ですので、組み合わせた場合より0.022%ポイント割高になるだけですみます。

バランスファンドとしては十分低コストと言えるでしょう。

 

他社 4資産均等型インデックスファンドとの信託報酬・実質コスト比較

4資産均等型はニッセイの他、三菱UFJアセットマネジメントから2本が運用、販売されています。これら4資産均等型の信託報酬・実質コストを比較します。
(販売会社が限定されますがJP4資産均等バランスもあり)

 ファンド信託報酬実質コス
1<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランス(4資産均等型)0.1540%0.171%
2(三菱UFJ)つみたて4資産均等バランス0.2420%0.258%
3eMAXIS バランス(4資産均等型)0.5500%0.566%

信託報酬・実質コストとも<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)が単独で最安値です。

 

信託報酬の変更履歴

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)は、既に設定から3回の信託報酬引下げを行っています。

 
引下げ日信託報酬(税込)備考
2015/8/27
 0.3672%新規設定
2017/11/210.23652%eMAXIS Slim8資産均等型、つみたて4資産均等に対抗
2018/8/210.17172%eMAXIS Slim8資産均等型に対抗
2019/6/270.1512%eMAXIS Slim8資産均等型などに対抗
2019/10/10.1540%消費税増税(8%-->10%)

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・シリーズの最大のライバルであるeMAXIS Slimシリーズには4資産均等型がないため、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)に対抗する形で信託報酬を引き下げてきました。

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<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の運用状況(評価・人気)

資金流出入額 & 純資産総額 (評判・人気は?)

月次資金流出入額純資産総額から<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の売れ行き・人気を見てみます。

(*)月次資金流出入額は、日々の純資産総額の増減額に騰落率を考慮して算出した概算値です。

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の人気・評判

徐々に増加傾向にあり、2021年以降、毎月5~10億円程度の資金流入があります。バランスファンドとしては比較的売れている方でしょう。
(バランスファンドの中で絶大な人気を誇るeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)と比べると大きな差をつけれらていますが)

そして、2024年1月には15億、2月には28億円もの資金を集めています。

尚、4資産均等型の中ではつみたて4資産バランスより売れています(2021~23年実績)

純資産総額は約464億円(2024.2末時点)、ハイペースではありませんが着実に増えてきています。

 

運用状況は?

インデックスファンドではベンチマークとの乖離が小さい事がファンド評価の重要な要素です。そして、乖離がなければ、そのコストに応じた騰落率になる筈です。

ただし、複数の資産に投資するバランスファンドの場合、その評価は簡単ではありません。

そこで、同じ4資産均等型の三菱UFJ国際投信の2本との比較、さらに個別のインデックスファンドの基準価額から4資産均等型になるよう合成データを作成し、これと比較する事でベンチマークとの乖離を評価します。

 

1年騰落率

下図は、2024年2月末日時点の実質コストに対する1年騰落率を複数のファンドでプロットしたものです。

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の評価

グラフの左側(コストが低い)、上側(騰落率が高い)にあり、そしてグレーの点線上にある(乖離が少ない)ファンドが優秀なファンドという事になります。
*多くのファンドがコスト起因以外でのベンチマークとの乖離はないだろうという前提で評価。

4資産均等型は<購入・換金手数料なし>ニッセイの他、(三菱)つみたて4資産バランス、eMAXISバランス(4資産均等型)の3本、そして[ニッセイ合成]、[eMAXIS合成]、[SMT合成]というプロットが、<購入・換金手数料なし>ニッセイ、eMAXIS、SMTシリーズの個々のインデックスファンドを組み合わせた合成データです。

直近1年で見ると、<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)はマイナス側に乖離しており、騰落率でつみたて4資産バランスに負けています。

ただ、この乖離は評価期間によっても異なり、2022年は今回同様ニッセイがマイナス乖離、2021年はニッセイ、つみたて、eMAXISとも殆ど乖離なし、2020年はつみたて、eMAXISがマイナス乖離、ニッセイだけが乖離がない結果になっています。

そこで、次章では直近3年の騰落率を見てみます。

 

3年騰落率

2024年2月末日時点の実質コストに対する3年間の騰落率(年率)です。

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の評価

3年騰落率で見ても<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)は、個別ファンドの組合せなどから判断するにコスト要因以外でベンチマークからマイナス乖離しています。

同じ、ニッセイの個別ファンドの組合せは他のファンドと同一直線上に乗っている事から、おそらく4資産のリバランスの頻度・タイミング等の問題かと推測します。

 

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の分配金

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)は分配金を出した実績はありません。

これから資産を築いていこうとする資産形成期においては分配金を出さない投資信託の方が有利です。
勿論、分配金を出さなくても、保有する株式から出た配当は、ファンドの資産となり、基準価額の上昇につながります。
尚、分配金を出すか否かは運用会社が決定しますので、将来の分配金については分かりません。

 

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まとめ

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)は、伝統的4資産と言われる国内債券・株式、先進国債券・株式に均等に投資するバランスファンドで、新興国やリートが不要な方にとって選択肢の一つとなるファンドです。

信託報酬は十分低く、個別インデックスファンドの組み合わせともコストは大きく変わらず、また数回の信託報酬を行うなどコスト引き下げにも積極的なファンドです。

資金流入も比較的多く、売れている=人気のあるファンドです。

ただ、今回の直近1年、3年の評価ではベンチマークに対して乖離が発生した可能性があり、ライバルのつみたて4資産バランスより低い騰落率になっています。

 

販売会社

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)は下記の金融機関で購入出来ます。

クレジットカード決済が可能なネット証券で、少しでもお得に購入する事をお勧めします。

マネックス証券 クレジットカード積立 最高水準のポイント還元率1.1%
マネックス証券ではマネックスカード(クレジットカード)で投資信託が積立出来ます。ポイント還元率は月5万円までは最高水準の1.1%(5~10万円部分の還元率は下がります)
(2023.10以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方は2024年9月30日までNISA口座でのクレカ積立還元率2.2%[5万円超は未定])
*通常ショッピング時は1.0%
また投資信託保有でポイントもたまります(一部ファンドを除く)
*マネックスカードの発行にはマネックス証券の口座開設が必要です。

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SBI証券 クレジットカード積立 ポイント付与率0.5%~
SBI証券では三井住友カードで投資信託積立が出来ます。ポイント付与率はスタンダードカードで0.5%、ゴールドカードなら1.0%
また投資信託保有でTポイント、Pontaポイント、dポイントがもらえます。さらにT/Pontaポイントで投資信託を購入できます。

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*三井住友カード(NL)なら年会費永年無料、三井住友カード ゴールド(NL)は1年間だけでも年間100万円以上利用(一部取引は集計対象外 ※対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。)すれば翌年以降は利用額によらず年会費永年無料。

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auカブコム証券のクレジットカード積立 & auじぶん銀行との連携
auカブコム証券はau Payカードで投資信託積立が出来ます。Pontaポイント還元率は1.0%(月10万円まで)。
Pontaポイントで投資信託の購入も可能。
また、auじぶん銀行との連携(auマネーコネクト)でauじぶん銀行普通預金金利0.1%、au Payアプリ等の連携で最大0.20%になるのも魅力。

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楽天証券 クレジットカード & 楽天キャシュ積立 
楽天証券では楽天カードで投資信託積立が出来ます。信託報酬(販売会社分)が税込0.4%未満のファンドの還元率は0.5%(ゴールド、プレミアムなら還元率アップ)、0.4%以上のファンドの還元率は1.0%(2023.6買付分より)
また、楽天キャッシュ決済でも投資信託積立が出来ます。楽天カードから楽天キャッシュへチャージすると0.5%のポイント還元。
楽天カード決済で10万円、楽天キャシュ決済で5万円、あわせて月15万円まで利用可能。
さらに、楽天ポイントで投資信託を購入できます。

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松井証券 投信保有での最高水準のポイント還元
松井証券は、投資信託保有による最高水準のポイント還元率が魅力。
またMATSUI Bank(住信SBIネット銀行マツイ支店)の口座開設すれば普通預金金利 年0.20%になるのも魅力。

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勿論、NISA(つみたて投資枠)対象のファンドです。(成長投資枠でも購入出来ます。金融機関によってはつみたて投資枠専用としている場合もあります)

 

他の4資産均等型との比較、さらに8資産均等型、6資産均等型を含めた最新の人気・運用状況は下記記事を参照して下さい。

 

インデックスファンドの信託報酬、実質コスト、純資産総額の一覧は下記記事を参照して下さい。

 

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マネックス証券のクレジットカード投信積立

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マネックスカード(クレジットカード)での投信積立でのポイント還元率は月5万円までは最高水準の1.1%(5~10万円部分の還元率は下がります)

*マネックスカードの発行はマネックス証券の口座が必要です。

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マネックス証券の口座はSBI新生銀行経由でも開設出来ます。

SBI新生銀行新規口座開設+エントリーで1,000円、1回3万円以上の入金で2,000円、最大3,000円がもらえます。

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au Payカード(クレジットカード)での投信積立が2022.3.28より始まりました。投信積立でのポイント還元率は月10万円まで1.0%

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無リスク資産の預け先として最適な銀行定期預金

UI銀行(東京きらぼしフィナンシャルグループ)

新規口座開設者限定 円定期 1年0.35%(税引前,2024.3.29まで)
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