確定拠出年金(iDeCo)

【三井住友銀行 個人型確定拠出年金(iDeCo)】「SMBC個人型プラン(みらいプロジェクト)」コース

投稿日:

三井住友銀行は新しい個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)のプラン「みらいプロジェクトプラン」の取り扱いを開始しました。

尚、従来のプランは「標準コース」という名称になります。

スポンサーリンク

三井住友銀行 個人型確定拠出年金(iDeCo) 「みらいプロジェクト」

新しいプラン「みらいプロジェクト」では、

  • 運営管理機関手数料 無条件で無料
  • 定期預金などの元本確保型商品がない
  • つみたて投資を通じて「老後資金の準備」と「社会全体への貢献」の実現を目指す

といった特徴があります。

 

手数料

新プラン「みらいプロジェクト」の手数料は下表のようになります。(標準コースとも比較)

三井住友銀行 個人型確定拠出年金(iDeCo)の手数料 年額(税込)
 みらいプロジェクト標準コース
国民年金基金連合会1,236円
事務委託先金融機関(信託銀行)768円
運営管理機関無料3,060円
年額合計2,004円5,064円

*加入者、毎月拠出の場合

「みらいプロジェクト」では運営管理機関手数料が「だれでも、ずっと条件なしで」無料となります。

運営管理機関手数料が無条件で無料となるのはSBI証券、楽天証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券、大和証券、イオン銀行、auアセットマネジメントに続き9社目となります。

スポンサーリンク

運用商品

SMBC個人型プラン(みらいプロジェクト)にラインアップされている商品は下表の18本。

全て投資信託で、定期預金や保険商品などの元本確保型商品はありません。

 ファンド信託報酬
(税込み)
バランス三井住友・資産最適化ファンド(1安定重視型)0.9904%
三井住友・資産最適化ファンド(2やや安定型)0.9904%
三井住友・資産最適化ファンド(3バランス型)0.9904%
三井住友・資産最適化ファンド(4やや成長型)0.9904%
三井住友・資産最適化ファンド(5成長重視型)0.9904%
国内株式型三井住友・日本株式ESGファンド1.1664%
つみたて椿0.9720%
GS ビッグデータ・ストラテジー(日本株)1.2960%
外国株式型ブラックロックインパクト株式ファンド(ノーロードヘッジなし)0.7542%
ブラックロックインパクト株式ファンド(ノーロード限定ヘッジ)0.7542%
世界インパクト投資ファンド(資産成長型)1.9440%
GS グローバル・ビッグデータ投資戦略Bコース(ヘッジなし)1.3230%
GS ビッグデータ・ストラテジー(エマージング株)1.5390%
イノベーション・インデックス・AI0.8046%
イノベーション・インデックス・フィンテック0.8046%
イノベーション・インデックス・シェアリングエコノミー0.8046%
ブラックロック・ヘルスサイエンス・DCファンド1.2792%
iシェアーズ 上場プライベート・エクイティ・インデックス1.2738%

18本の投資信託の信託報酬平均が1.09%と、コスト的には決して安いとは言えません。しかも、弊サイトで推奨している(純粋な)インデックスファンドが1本もラインアップされていません。

*バランス型として分類されている三井住友・資産最適化ファンド5本は、設定されたリスク水準になるよう資産配分を決定するファンドですが、その投資先のファンドがインデックス運用で、広い意味でのインデックスファンドとなります。
*イノベーション・シリーズ、及びiシェアーズは公式サイトではインデックス型と分類されていますが、弊サイトでは特定のテーマ・業種などに絞って投資するファンドをアクティブと分類しております。

バランス型を除く13本はESG、ビッグデータ、AIなどのテーマ型アクティブファンド(もしくはアクティブに近い)です。

従来の「標準コース」では、全23本の平均信託報酬が0.782%、かつ各アセットクラス毎にインデックスファンドが概ね用意されており、その平均信託報酬は0.3348%と比較的低コストのラインアップだっただけに残念です。

 

iDeCo x 社会貢献

社会貢献の仕組みとして、毎年、加入者・運用指図者 一人あたり100円を三井住友銀行が未来を支える子どもたちのために寄付していきます。

 

まとめ

三井住友銀行の新しい個人型確定拠出年金プラン「みらいプロジェクト」、

運営管理機関手数料を無条件で無料とした点は素晴らしく、また定期預金等の元本確保商品を敢えて除外した画期的(?)、挑戦的なプランですが、残念ながら商品のコストという点では見劣りします。

せめて従来のプラン「標準コース」と同等レベルのラインアップであれば良かったのですが・・・

 

三井住友銀行の「標準コース」は下記記事をご覧ください。

 

SBI証券、マネックス証券などネット証券のiDeCoの詳細な比較は下記記事をご覧ください。

 

スポンサーリンク

応援お願いします。
にほんブログ村 投資ブログ 資産運用へにほんブログ村 株ブログ 投資信託へにほんブログ村 その他生活ブログ 家計管理・貯蓄へ

-確定拠出年金(iDeCo)

Copyright© しんたろうのお金のはなし , 2019 All Rights Reserved.